מהי הלוואה כנגד משכון נכס?
הלוואה כנגד משכון נכס היא דוגמה להלוואה מובטחת, בה הלווה משעבד את רכושו כערובה כנגד סכום ההלוואה. זה מאפשר למלווה להחזיר הפסדים כספיים במקרה של אי פירעון.
בדרך כלל, יש להחזיר הלוואות באמצעות EMI חודשי. אם הלווה לא יבצע את תשלומי ה-EMI במשך תקופה ממושכת, הנכס שלו עשוי להיות מועבר למכירה פומבית על ידי המלווה על מנת להחזיר חלק מההפסד שלו.
בטחונות
בטחונות הם נכס המשועבד על ידי הלווה למלווה בתמורה להבטחת הלוואה. זה עוזר למלווים להפחית את הסיכון שלהם ולהגביר את יכולתם להחזיר חוב אם לווה אינו עומד בתשלומים.
בדרך כלל, סוג הבטחונות שהמלווה דורש תלוי במטרת ההלוואה. הלוואות משכנתא בדרך כלל דורשות נכס כבטוחה בעוד שסוגים אחרים, כמו הלוואות לרכב, עשויים לדרוש נכסים כלליים יותר כמו מזומן או השקעות.
המלווים בדרך כלל מציעים ללווים 50-90% מערך הנכסים המשמשים כבטוחה, אם כי זה יכול להיות פחות אם תיק ההשקעות שלך תנודתי מאוד. בנוסף, תלוי באיזה מלווה אתה משתמש, לווים עשויים להיות מסוגלים להשתמש בנכסים אחרים כגון פוליסות ביטוח חיים או חשבונות חיסכון במקום הפקדות במזומן.
עם זאת, חיוני להיות מודע לכך שלנכסים מסוימים יכולה להיות השפעה שלילית על ציון האשראי של הלווה, לכן היזהר בעת בחירת הביטחונות להשתמש.
אם תבחר לשעבד את ביתך כבטוחה במשכנתא לבית, הקפד להשלים הערכת שווי לפני הגשת בקשת הלוואה כנגד משכון נכס זה יבטיח שערך הבית שלך תואם את מה שנלווה ושתוכל לעמוד בהחזר במקרה של ברירת מחדל.
לכן, חיוני לחפש את התעריפים והתנאים הטובים ביותר על הלוואת בטחונות. אתה יכול לעשות זאת על ידי השוואת הצעות מחיר באינטרנט ופנייה למספר מלווים שונים.
הלוואות כנגד משכנתאות רכוש הן אחת ההלוואות הנפוצות ביותר מגובות בטחונות ויכולות להוות פתרון אידיאלי ללווים המעוניינים לשפר את מצבם הכלכלי. הלוואות אלו מציעות ריביות נמוכות יותר ותהליכי אישור קלים יותר, ומגינות על המלווים במקרה שהלווה לא יבצע תשלומים כפי שהובטח.
גובה הריבית
הלוואה כנגד משכון נכס או משכנתא נדל"ן כפי שהיא מכונה לעתים, היא צורת אשראי לפיה הלווה לווה כסף על ידי הצבת ביתו או נכס אחר (כגון נכס להשקעה) כבטוחה. לאחר מכן, המלווה נותן משכנתא על שווי הנכס.
בבחירת ריבית למשכנתא יש לקחת בחשבון מספר אלמנטים: כושר האשראי וסכום המקדמה. המלווים גם לוקחים בחשבון את יחס ההלוואה לערך שלך (מדד לכמה ממחיר הרכישה אתה לווה).
חישוב הריבית על המשכנתא הוא פשוט: פשוט חשבו כמה היא תעלה לכם לאורך חייה. כדי להפוך את החישוב הזה לפשוט יותר, המלווים משתמשים במה שמכונה שיעור אחוז שנתי (APR).
כאשר משווים בין שיעורי הריבית על משכנתאות נכסים, חשוב לדעת ש-APR כולל עמלות אחרות הקשורות להנפקת הלוואות. נקודות הנחה או נקודות משכנתא הן עלויות ריבית משולמת מראש המשולמות בסגירה על ידי אתה או על ידי המוכר על מנת להפחית את שיעור המשכנתא שלך.
השוואת תעריפים על משכנתאות נדל"ן להשקעה קלה כאשר משתמשים בברוקר מקוון. הם יספקו הצעות מחיר מרובות מלווים אמינים, מה שיקל על איתור ההלוואה עם התעריף המשתלם ביותר. כאשר בוחנים איזו הלוואה תציע לכם את התשלומים החודשיים הנמוכים ביותר, קחו בחשבון כמה התעריף שלכם עשוי להשתנות עקב סכום המקדמה ואמינות האשראי. משכנתא נהדרת יכולה לעזור להפוך חלומות למציאות על ידי פתיחת פוטנציאל עושר והפיכת חלומות למציאות; קבלת אישור מראש והסמכה מראש לפני שתחפש את נכס החלומות הבא שלך הגיוני מדי!
תיעוד
כחלק מתהליך בקשת ההלוואה, תצטרכו לאסוף מסמכים שונים. אלה עשויים לכלול מסמכי רכוש, הוכחות הכנסה, החזרי מס וניירות חשובים אחרים.
המלווים רוצים להעריך את התמונה הפיננסית שלך בעת קביעת הסיכון וכמה הם יכולים להרשות לעצמם להלוות לך כסף. לכן, הם מבקשים את היסטוריית החשבונות האישית והבנק שלך, כמו גם החזרי מס עדכניים. יתר על כן, הם מבקשים את דוח האשראי שלך, המספק פרטים על פעילויות הלוואות קודמות.
לפני הגשת בקשה למשכנתא יש לוודא שכל המסמכים הללו מוכנים. פעולה זו תסייע למנוע הפתעות לא נעימות במהלך תהליך הגשת הבקשה ולהפוך את כל תהליך ההלוואה לחלק יותר.
המסמכים הנדרשים להלוואה כנגד נכס עשויים להיות שונים בהתאם למלווה ולסוג המשכנתא לבית, אך בדרך כלל כוללים:
- שטר חוב: מסמך ההלוואה העיקרי הראשוני שלך ידוע בתור שטר חוב. הוא מתאר את כל התנאים וההגבלות של הסכם המשכנתא, כגון כמה אתה חייב, שיעור ריבית, מועדי פירעון לתשלומים חודשיים וכל סעיף מיוחד שעלול להתאים. הוכחה משפטית זו משמשת להוכחת החוב שלך למלווה ועשויה לשמש עילה לנקוט בצעדי עיקול אם תחמיצו תשלומים.
- שטר: השטר הוא מסמך ההלוואה העיקרי הסופי, המעביר באופן חוקי את הבעלות על בית מאדם אחד למשנהו. הוא מתאר את שמות המוכר והקונה כאחד, וכן מספק את כתובתם ופרטי מפת השומה שלהם. במקרים מסוימים, ניתן להוסיף לחוזה הרכישה תוספות או נוסעים המספקים הבהרות לגבי פרטים מסוימים כגון שמות או כתובות רחוב. מסמכים אלו נחתמים בדרך כלל במהלך הסגירה ומשמשים לחייב את שני הצדדים לתנאי הסכם חוזה המשכנתא שלהם.
- הערכת הלוואה כנגד משכון נכס: לפני שמתקבלת החלטה אם לאשר או לדחות את בקשתך, המלווה שולח לך הערכת הלוואה ראשונית. זה מתאר את כל התנאים וההגבלות של ההלוואה שלך, כולל כל עמלות או עלויות שאתה עשוי להידרש לשלם.
הֶחזֵר תַשְׁלוּם
הלוואה כנגד משכון נכס היא דרך פופולרית יותר ויותר לממן רכישה או מימון מחדש של בית חדש או ביצוע תיקונים בדירה קיימת. הרעיון הוא פשוט: אתה לווה כסף כנגד שווי הנכס שלך ומחזיר אותו במשך מספר שנים, בדרך כלל עם תשלומי ריבית בלבד במהלך השנים הראשונות. קיימים סוגים שונים של משכנתאות, כאשר הפופולרי ביותר הוא הלוואה בריבית קבועה סטנדרטית המציעה תשלומי ריבית בלבד למשך מספר שנים. עם זאת, בהתאם לציון האשראי שלך ולמצב הפיננסי שלך, אתה עשוי להיות זכאי להלוואות גמישות יותר כגון משכנתאות בריבית משתנה או משכנתאות בריבית מתכווננת.
לפני החתימה על הקו המקווקו, כדאי לוודא שאתם מבינים את כל ההיבטים של הסכם המשכנתא. הדרך היעילה ביותר לעשות זאת היא על ידי השוואת הצעות ממספר מלווים וקביעה אילו הצעות מציעות את התמורה הגדולה ביותר לכספך. פעולה זו עוזרת להימנע משיעורי ריבית ועמלות גבוהות שעלולות להתגלות יקרות בטווח הארוך. אולי אפילו תמצא הלוואת דירה המותאמת במיוחד לצרכים שלך ממלווה עם מוניטין של מתן משכנתאות מותאמות אישית.
