
משכנתא לאיחוד הלוואות – האם זה מתאים לך?
משכנתא לאיחוד הלוואות יכולה להיות פתרון מצוין לאנשים שיש להם מספר חובות בריבית גבוהה שהם מתקשים לשלם. זה לא רק יפחית את התשלומים החודשיים שלהם, אלא שזה יכול לחסוך להם ריבית של אלפי דולרים במהלך ההלוואה.
כדי למקסם את היתרונות של איחוד חובות, חיוני להשוות את התנאים והעמלות של המלווה. בנוסף, קחו בחשבון את רגשותיכם כלפי חובות שוטפים כאשר אתם מחליטים אם לקיחת משכנתא היא פתרון יתרון עבורכם.
משכנתא לאיחוד הלוואות כדאי לממן מחדש של המשכנתא הקיימת
מימון מחדש של המשכנתא הקיימת שלך הוא תהליך המאפשר לך להחליף אותה בחדשה, לחסוך כסף, לגבש חובות או להגיע ליעדים פיננסיים אחרים.
מימון מחדש עשוי להיות אופציה אם אתה צריך מזומן במהירות למקרה חירום, שיפוץ בית או הוצאה אחרת. ניתן לשים את הכסף שנחסך ממימון מחדש לתשלום חובות אחרים כמו יתרות בכרטיס אשראי.
כשמחזרים את המשכנתא שלך, כדאי לקבל מספר הצעות הלוואות ממלווים המציעים את התנאים והתעריפים שאתה דורש. פעולה זו יכולה לחסוך זמן וכסף בכך שהיא מאפשרת לך לחפש את המחיר הטוב ביותר.
ציון אשראי גבוה יותר יכול גם לאפשר לך לזכות בריבית נמוכה יותר על ההלוואה החדשה שלך. מחקר שנערך לאחרונה גילה שכמעט שלושה מכל ארבעה בעלי בתים שמימנו את המשכנתאות שלהם קיבלו ציוני אשראי של 760 ומעלה.
רוב הלווים שממחזרים את המשכנתאות שלהם עושים זאת כדי להפחית את הריבית ו/או להאריך את תקופת ההלוואות שלהם. תקופת משכנתא ארוכה יותר מקלה על פירעון ההלוואה שלך מהר יותר, מה שעלול להוריד את התשלומים החודשיים הכוללים.
סיבה נוספת שאנשים ממחזרים היא לגשת למזומן מההון העצמי של ביתם. הלוואות אלה, המכונה בדרך כלל מיחזור מזומנים, מאפשרות לך להשתמש בערך הבית שלך כדי לשלם חובות אחרים.
מימון מחדש של מזומנים מציע לך את ההזדמנות להשתמש בכספים מהלוואה עבור נכסים אחרים, כמו מכוניות או סירות. בנוסף, עם כמה אפשרויות לייעל מימון מחודש הזמינות כיום, אינך זקוק לדרישות מסורתיות כמו הערכה או בדיקת אשראי – מה שהופך אותן לאידיאליות עבור אלה עם אורח חיים עמוס.
מימון מחדש יכול לספק לך גישה לריבית נמוכה יותר ממה שאתה משלם כעת על המשכנתא שלך, וזה יכול אפילו לעזור לשלם חובות אחרים כגון כרטיסי אשראי בריבית גבוהה.
מימון מחדש של המשכנתא שלך יכול גם לתת לך גישה להון העצמי שנבנה בבית שלך, מה שיכול להועיל בעת ביצוע רכישה גדולה או ביצוע שיפורים בו.
תשלום חובות בריבית גבוהה
אם יש לך מספר חובות עם ריבית גבוהה, אחת הדרכים הטובות ביותר להפחית את התשלומים החודשיים שלך היא על ידי איחוד כולם להלוואה אחת. אבל לפני קבלת החלטות לגבי אסטרטגיה זו, הקפד לשקול את היתרונות והחסרונות שלה בזהירות.
איחוד חובות יכול להיות אסטרטגיה מצוינת לפינוי קווי אשראי קודמים ולהשתמש בהם להחזרת חובות אחרים. למרות שאסטרטגיה זו עשויה להפחית את התשלומים החודשיים, היא טומנת בחובה סיכונים שעלולים לגרום לבעיות פיננסיות חמורות בטווח הארוך.
משכנתאות לאיחוד חובות הן דרך נוחה לשלב את המשכנתא הנוכחית שלך עם הלוואות אחרות כגון כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות, המציעות בדרך כלל ריביות נמוכות מאלה הנוכחיות שלך. פעולה זו יכולה לחסוך לך סכום משמעותי בעלויות ריבית לאורך זמן.
דרך נוספת להוזיל את עלויות הריבית היא באמצעות מימון מחדש של המשכנתא. זה יאפשר לך לקבל ריבית נמוכה יותר של משכנתא ואולי אפילו לזכות בהצעות הלוואות טובות יותר. עם זאת, שים לב שהוספת חוב על הבית שלך עלולה להגדיל את תשלומי המשכנתא החודשיים הכוללים.
אתה יכול לקחת קו אשראי ביתי כדי לעזור לשלם חובות בריבית גבוהה. עם זאת, ייתכן שאופציה זו לא תתאים לכל אחד מכיוון שיכול להיות מסוכן למשוך מהר מדי מההון העצמי של הבית שלך אם אתה מתמודד עם קושי כלכלי.
החיסרון העיקרי של קו אשראי הון ביתי הוא שעליך לבצע תשלומים חודשיים קבועים, מה שהופך אותו לפתרון לא בר קיימא להחזר החוב. יתר על כן, אלה עם אשראי גרוע עלולים להיאבק כדי לקבל אישור להלוואה מסוג זה.
חלק מהמלווים גובים עלויות סגירה בעת מימון מחדש, שיכולות להסתכם בכל מקום בין 2%-6% מסכום ההלוואה הכולל. יש לך שתי אפשרויות לתשלום עמלות אלה: לשלם אותן מראש או לגלגל אותן להלוואה החדשה שלך.
לפני הגשת בקשה להלוואה לאיחוד חובות, ודא שיש לך מספיק חסכונות כדי לכסות את העלויות הנלוות. זה יכול לכלול תשלום מראש וכן פריטים אחרים כמו הוצאות משפט. אם אין לך מספיק מזומן בהישג יד כדי לכסות את החיובים האלה, אולי כדאי לך לחכות עד שהכספים שלך ישתפרו או לבדוק מלווים שונים.
תשלום של מספר כרטיסי אשראי
תשלום של מספר כרטיסי אשראי עם יתרה גבוהה יכול להיות מרתיע, אך הוא חיוני לשמירה על ציוני אשראי טובים ולשמירה על שיעור ניצול החוב הכולל שלך נמוך.
אסטרטגיה פופולרית אחת לאיחוד חובות היא שימוש בהון העצמי הביתי שלך כבטוחה להלוואה. למרבה הצער, הרבה דברים דורשים סכומי הון ניכרים לפני שהם יאשרו משכנתא לאיחוד הלוואות, כלומר ייתכן שתצטרך ללוות יותר כסף מהצפוי ולהעלות את התשלומים החודשיים שלך בהתאם.
אסטרטגיה נוספת לאיחוד חובות היא הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש עם ריבית נמוכה יותר. פעולה זו תחסוך לך כסף לאורך זמן ותאפשר לך לשלם את הכרטיסים שלך מהר יותר.
שים לב ששימוש בהון הביתי שלך עבור כרטיס אשראי חדש עלול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך. לכן, בצעו תמיד מחקר לפני קבלת ההחלטה להשתמש בביתכם ככרטיס אשראי ושקול אפשרות זו רק אם אתם מתקשים בהחזר חובות.
בנוסף, הקפד לעקוב אחר ההוצאות והתקציב שלך בכל חודש כדי שלא תוסיף עוד חוב לערימה שלך. פעולה זו תאפשר לך לשלם את החוב מבלי להתפשר על הרגלי ההוצאות.
לפי מצבך הכלכלי, ייתכן שתרצה לתעדף את תשלום כרטיס האשראי עם הריבית הגבוהה ביותר או את הכרטיס עם היתרה הקטנה ביותר. אסטרטגיה זו, המכונה "שיטת המפולת", יכולה לסייע בהפחתת החוב מהר יותר ולחסוך לך כסף בטווח הארוך.
אתה יכול אפילו לבחור לוותר לחלוטין על תשלום חשבונות כרטיס האשראי שלך באמצעות חיוב או מזומן כאשר זמין. רק הקפד לא לחרוג ממסגרת האשראי שלך, מכיוון שהדבר עלול לגרום לעמלות וקנסות נוספים.
אם אתה צריך להוציא כרטיס אשראי חדש כדי לשלם חובות מרובים, ודא שהוא מציע שיעורי ריבית נמוכים ועמלת העברה אפסית או נמוכה. זה חשוב במיוחד אם כבר יש לך כרטיס אשראי בריבית גבוהה מכיוון שזה יעזור להפחית את התשלומים החודשיים שלך.
הפחתת התשלומים החודשיים שלך
אם יש לך מספר חובות, אחת הדרכים להפחית את התשלומים החודשיים שלך היא לאחד את כולם להלוואה אחת באמצעות משכנתא. על ידי הורדת הריבית והפחתת ההחזרים תוכלו לחסוך כסף ולשלם את החוב מהר יותר.
עם זאת, עליך להיות מודע לכך שזה עשוי להגדיל את התשלומים הכוללים שלך; לכן, שקלו בקפידה האם זו האפשרות הטובה ביותר עבורכם. אם החובות שלך יצאו מכלל שליטה, מומלץ לדבר עם יועץ פיננסי מקצועי לפני איחוד המשכנתא.
איחוד החוב שלך למשכנתא מציע את היתרון העיקרי של תשלום חוב בריבית גבוהה עם שיעור נמוך יותר. זה עשוי להיות פתרון יתרון אם יש לך חוב בכרטיס אשראי הנעים בין 18% ל-25% ריבית או קו אשראי ביתי עם שיעורים מעל 6%.
חישוב כמה יהיה התשלום החדש שלך תלוי באיזה מחשבון איחוד חובות אתה משתמש. הוא מבקש מידע כגון החובות הנוכחיים שלך, יתרות הקרן שלהם וכל שיעור ריבית, טווח ודמי התחלה רלוונטיים. לאחר מכן, המחשבון יקרין כמה הייתם משלמים אם תבחרו לשלב את כל החוב שלכם למשכנתא.
דרך נוספת להפחית את התשלומים החודשיים שלך היא לקיחת מסגרת אשראי ביתית, המאפשרת לך ללוות עד 80 אחוז משווי הנכס שלך. עם המזומן הזה, אתה יכול לשלם חובות בריבית גבוהה או להשקיע בשיפוץ הבית.
ניצול הבית שלך כבטוחה כדאי מעמיד את כל הנכסים שלך בסיכון. אם אתה מחמיץ תשלום או מפגר בתשלומים, למלווה יש את הכוח להחזיר ולמכור את ביתך כדי לכסות כל יתרת חוב.
אם ציון האשראי או ההכנסה שלך נמוכים, ייתכן משכנתא לאיחוד הלוואות לא תתאים. המלווים לוקחים בחשבון את התמונה הפיננסית הכוללת שלך ואת יחס החוב להכנסה כאשר הם מחליטים אם מימון מחדש הגיוני עבורך.