מידע על לקיחת משכנתא שנייה
הלוואות ביתיות, הידועות גם כמשכנתאות שנייה מציעות לבעלי בתים גישה לכספים עבור הוצאות גדולות. הם יכולים גם לעזור לשלם חובות כגון יתרות בכרטיס אשראי או חשבונות רפואיים בריביות נמוכות יותר ממה שהיית מוצא בהלוואה אישית.
הבסיס
קחו משכנתא שנייה כדי לכסות הוצאות גדולות כמו שיפוצים בבית או חשבונות רפואיים, אבל וודאו שאתם משתמשים בכסף בחוכמה. קניית רכב יקר, חופשה או הוצאה על כל דבר קליל עלולים לסכן את הבית והחיסכון שלך.
משכנתא שנייה היא הלוואה שנלקחת על הנכס שלך, בדרך כלל מאותו מלווה כמו הראשון שלך. אלה יכולים לשמש לאיחוד חובות, מימון שיפוץ בתים וכיסוי חלק מהמקדמה עבור המשכנתא הראשונה שלך על מנת להימנע מתשלום ביטוח משכנתא (PMI).
כאשר אתה לוקח משכנתא שנייה, הנכס שלך הופך לבטוחה עבור המלווה. המשמעות היא שאם אתה מחדל בתשלומים, ניתן למכור את הבית שלך כדי להחזיר חלק מכספך.
על הלווה להיות מסוגל להחזיר את המשכנתא השנייה בתשלומים חודשיים הכוללים חלק מיתרת הקרן שלו על המשכנתא הראשונה וכן חיובי ריבית. רוב המלווים גובים ריביות גבוהות יותר על משכנתא שנייה מאשר על משכנתא ראשונה, שכן אלו נחשבות להלוואות מסוכנות יותר עבור המלווים.
רוב בעלי הבתים לוקחים משכנתא שנייה כדי לכסות הוצאות גדולות כמו שיפוץ בתים וחשבונות רפואיים. הם עשויים להשתמש בו גם לתשלום הלוואות סטודנטים או כרטיסי אשראי.
משכנתא שנייה יכולה ללבוש צורה של הלוואה בסכום חד פעמי, כגון הלוואת הון בית, או קו אשראי. בעלי בתים רבים בוחרים לקחת הלוואת הון דירה – סכום גדול מספיק שאתה לווה ואז מחזיר לאורך זמן בתשלומים חודשיים קבועים.
אפשרות נוספת היא מסגרת אשראי של בית הון עצמי, שמציעה גמישות רבה יותר ובעלת "תקופות משיכה" קצרות יותר מאשר הלוואות. עשוי להיות פתוח כך שתוכל לגייס את מסגרת האשראי הזמינה שלך לפי הצורך או לסגור את הקו לאחר שסיימת את כל הכספים.
אם אתה חושב שמשכנתא שנייה עשויה להועיל לפירעון החוב או למטרות אחרות, מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי. הם יכולים לקבוע אם זה הגיוני פיננסי וכמה כסף ללוות. יתר על כן, הם יסייעו במציאת שיעורי המשכנתא השנייה התחרותיים ביותר, העמלות והתנאים הזמינים.
הלוואות להון עצמי
הלוואות להון עצמי מאפשרות לך לגשת לערך הבית שלך, שהוא בדרך כלל הרבה יותר ממה שניתן לקבל עם משכנתאות מסורתיות. הם אופציה אטרקטיבית עבור אנשים שדורשים סכומים גדולים של מזומן במהירות ורוצים ריביות נמוכות מאלה שגובות על ידי אפשרויות חוב אחרות כגון כרטיסי אשראי.
כדי לקבל אישור להלוואת הון עצמי, עליך לעמוד במספר כישורים. ההכנסה שלך חייבת להיות מספקת והיסטוריית התשלומים שלך יציבה. המלווים גם לוקחים בחשבון את ציון האשראי שלך, החוב הקיים ונתונים פיננסיים אחרים בעת קביעת הזכאות.
הלוואת הון לבית יכולה להיות כלי מצוין לרכישה או שיפור של בית חדש, שכן היא מכסה חלק ממחיר הרכישה ו/או משולבת בתשלומי משכנתא מסורתיים להורדת ההוצאות החודשיות.
הלוואת ההון העצמי שלך יכולה לשמש לכל מטרה שתרצה, החל מתשלום חובות בכרטיסי אשראי בריבית גבוהה ועד ביצוע תיקונים או שיפורים בבית. בנוסף, הכספים מהלוואות אלו אף עשויים לסייע בחיסכון במסים שכן חלק מהריבית המשולמת עליהן עשויה להיות ניתנת לניכוי מס.
עם זאת, חשוב לזכור שהבית שלך יכול לשמש כבטוחה אם לא תחזיר את ההלוואה. זה מעמיד את הנכס שלך בסכנת עיקול, אז זכור זאת תמיד לפני שאתה לוקח משכנתא שנייה.
בעלי בתים רבים פונים להלוואות הון עצמי כדרך פופולרית לרכוש בית אחר. זה יכול לספק את המזומנים הדרושים לרכישה ללא דרישות המשכנתא המסורתיות, מה שהופך אותו לאלטרנטיבה מושכת.
לפני הגשת בקשה להלוואה לבית, ודא שיש לך מספיק כסף כדי לעמוד בכל תשלומי המשכנתא שלך וכל התחייבות פיננסית אחרת. תצטרך להוכיח זאת באמצעות הצהרת בנק עדכנית, הוכחת ביטוח ועוד.
כדי למצוא את שיעור הריבית והתנאים הטובים ביותר, זה חכם לחפש. לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן דורשת מכל המלווים לספק לך טופס סטנדרטי בן שלושה עמודים הנקרא הלוואות המתאר את אפשרויות ההלוואה, העמלות והעלויות שלך.
הון עצמי קווי אשראי
קחו משכנתא שנייה כדרך יעילה לגשת להון העצמי הביתי שלכם והשתמשו בו להוצאות גדולות יותר. היתרונות של הלוואה מסוג זה הם שהיא מובטחת כנגד הבית שלך, לרוב בריבית נמוכה אם יש לך אשראי טוב. יתר על כן, זה הפך פופולרי בקרב אנשים עם חוב בכרטיס אשראי שרוצים תשלומים נוחים יותר.
אם אתה שוקל לקחת משכנתא שנייה, כדאי לעשות קניות ולהשוות בין המלווים. פעולה זו נותנת לך את הסיכוי הטוב ביותר למצוא ריבית נמוכה יותר שיכולה לחתום כדאי להפחית באופן משמעותי את עלויות ההלוואות שלך.
אתה יכול לקחת משכנתא שנייה על ידי הגשת בקשה למסגרת אשראי לבית הון (HELOC). HELOCs פועלים בדומה לכרטיסי אשראי בכך שאתה יכול לגשת לכסף באופן שוטף; עם זאת, בניגוד לכרטיסי אשראי, לא נגבית ריבית על קווים זמינים כל עוד אינך חורגת מהם.
כוללים בדרך כלל תקופת הגרלה של 10 שנים, במהלכה אתה יכול לגשת לכספים לפי הצורך. אולם לאחר זמן זה, עליך לבצע תשלומים חודשיים המכסים הן את הריבית והן את הקרן על החשבון.
קווי אשראי להון עצמי יכולים להיות אופציה אטרקטיבית עבור בעלי בתים רבים, אך הם מגיעים עם סיכונים משלהם. דאגה מרכזית אחת היא שאם אינך מצליח לבצע את התשלומים החודשיים שלך, למלווה יש את הזכות להשתלט ולמכור את הבית שלך.
סיכון פוטנציאלי נוסף הוא שמשכנתא שנייה יכולה להוסיף לעומס החובות שלך. ניהול תשלומי הלוואה מרובים כאשר יש לך אחת בבית המגורים הראשי שלך והלוואת בית נוספת בנכס אחר עשוי להיות מאתגר.
באופן אידיאלי, אתה צריך להשתמש בהון הבית שלך עבור דברים שישפרו את הערך של הבית שלך או לבנות עושר. זה יכול לכלול תשלום עבור תיקונים ושיפורים, רכב חדש או חופשות. יתרה מזאת, הימנע משימוש בו לרכישת פריטים לא חיוניים מכיוון שרכישות אלו לא יתרמו לבניית עושר ויעמידו אותך בסיכון גדול יותר אם לא תעמוד בהלוואה שלך.
אפשרויות לקיחת משכנתא שניה
לקיחת משכנתא שניה שנייה כדי לקבל גישה למזומנים ניכרים שיכולים לשמש להחזר חובות, שיפוצים בבית ואפילו דילוג על עלות ביטוח המשכנתא. עם זאת, חיוני שתעריך את מצבך הפיננסי לפני הגשת בקשה להזדמנות כזו.
המלווה שלך יעריך את ציון האשראי שלך, ההכנסה, יחס החוב להכנסה וגורמים אחרים כדי להחליט אם אתה זכאי למשכנתא שנייה או לא. מומלץ שיהיה לך הון עצמי בבית לפני הגשת בקשה להלוואה מסוג זה, כך שכל ההתחייבויות יחרגו מהאפשרות להרשות לעצמך לאורך זמן.
בנוסף להלוואה רגילה להון דירה, ישנן עוד מספר אפשרויות משכנתא שנייה שיכולות להועיל לבעלי בתים שזקוקים לכסף למטרות שונות. אחת האפשרויות היא מסגרת אשראי ביתית, המאפשרת להוציא כספים באופן שוטף. משכנתא שנייה מסוג זה כוללת בדרך כלל ריביות משתנות המבוססות על ריבית הפריים הנוכחית ומספקת גמישות למי שמעוניין להשתמש בה לצורך פירעון חובות אחרים או ביצוע שיפורים בבית.
אפשרות נוספת למשכנתא היא הלוואת חזר, הפועלת בדומה להלוואת הון ביתי אך מאפשרת ללוות סכום בסכום חד פעמי ולא לאורך זמן. סוג זה של הלוואה עשוי לשמש לתשלום הוצאות מחוץ לכסף כמו ביצוע מקדמה על בית חדש או השקעה אחרת בנדל"ן.
לבסוף, בעלי בתים עם הון עצמי עשויים לרצות לשקול למחזר את הלוואת הון הבית שלהם. משכנתא שנייה זו נושאת בדרך כלל ריבית גבוהה יותר מהלוואות ביתיות סטנדרטיות, ולכן חיוני שתחפשו ותשוו מלווים לפני שתחליטו לבצע ריפי.
משכנתא שנייה היא בחירה פופולרית עבור בעלי בתים שדורשים כסף למטרות שונות, אך הם יכולים להיות מאתגרים להשיג אישור עבורם. המלווים חייבים לעקוב אחר אותם קריטריונים של סבירות כפי שהם היו עושים עם משכנתאות בתשלום ראשון או עיקרי למגורים – כולל בדיקת מאמץ ליכולת שלך לבצע את התשלומים שלך בזמן.
