
הגשת בקשה למשכנתא – הצעד הראשון לרכישת בית
הגשת בקשה למשכנתא היא הצעד הראשוני ברכישת בית. כדי להשיג את תנאי ההלוואה הטובים ביותר ולהשוות בין הצעות ממלווים מרובים לפני שתבחרו, זה חכם לקנות.
כחלק מהתהליך, תצטרך להגיש מסמכים פיננסיים המוכיחים את הכנסותיך ונכסיך. המלווים משתמשים בפרטים אלה כדי להעריך את הסיכון ולהחליט כמה כסף אתה יכול ללוות.
הסמכה מראש
מראש למשכנתא הוא צעד ראשון חיוני בתהליך קניית הבית. זה נותן לך הערכה של כמה כסף המלווה מוכן להלוות לך, כמו גם מאפשר לך ליצור תקציב בר השגה.
אתה יכול לקבל מראש על ידי פנייה למלווה שלך או מילוי יישום מקוון קצר. במהלך תהליך זה, המלווה יבדוק את הכנסותיך, חשבונות הבנק ואת ציון האשראי שלך כדי לקבוע כמה אתה זכאי ללוות ומה יהיה התשלום החודשי שלך.
בדרך כלל, לא תצטרך לספק כל תיעוד בעת היותה מראש. זה יכול לחסוך זמן וטרחה בטווח הרחוק.
לא ניתן לתת אחריות בעת הגשת בקשה למשכנתא, אך היא יכולה לתת לך מושג מדויק לגבי כדאיותך ולעזור לצמצם את החיפוש שלך. יתר על כן, התהליך בדרך כלל מהיר וללא מאמץ – בדרך כלל לוקח דקות בלבד!
פגיעה מוקדמת יכולה ללבוש צורות רבות, אך הפופולרי ביותר ידוע בשם "רך" או "מהיר" מראש. אלה אינם דורשים אימות כלשהו ורק משתמשים במידע שאתה מספק למלווה – כלומר הם לא ישפיעו על ציון האשראי שלך באותה מידה כמו חקירה קשה.
סוג אחר של הסמכת משכנתא ידוע כ"הסמכה מוקדמת "או" עמוקה ". אלה כרוכים בבדיקה מעמיקה של מצבך הכלכלי שתגרום לך להתבלט מרוכשי בתים אחרים בעת הצעה. בנוסף להפעלת בדיקת אשראי קשה, המלווה יאמת את המסמכים שלך כמו Studs Pacthceck לאחרונה והחזרי מס.
ברגע שתמצא בית שעומד בקריטריונים שלך, הגיע הזמן להגיש בקשה למשכנתא. לאחר שהמלווה יאמת את הכנסותיך וחובותיך, תאשר רשמית לסכום ההלוואה.
לאחר שתמצאו את בית חלומותיכם, תוכלו לסיים את העסקה ולעבור לגור! מכתב אישור מראש בדרך כלל מגיע עם הצעה להראות למוכרים שאתה רציני להבטיח משכנתא.
מעשה מראש למשכנתא יכול להיות דרך מצוינת להגדיל את הסיכוי שלך לרכוש בית, אך חיוני לזכור שהתהליך יכול להיות ארוך ומורכב. זה יכול לקחת ימים עד חודשים עד שתקבל אישור לסכום ההלוואה המבוקש. בינתיים, עבדו על שיפור האשראי שלכם ותשלום החוב ככל האפשר, כך שכאשר הגיע הזמן לקנות את נכס החלום שלכם, תרגישו מוכנים להציע הצעה.
אישור מראש
אישור מראש למשכנתא הוא התהליך שבו המלווים מעריכים את מצבך הכלכלי ומעריכים כמה אתה יכול ללוות. זהו צעד חיוני עבור רוכשי בתים שרוצים להבטיח את כוח ההלוואות שלהם לפני שתתחיל במצוד ורוכש את ביתם החדש.
קבלת החלטות מושכלות בשלב מוקדם של התהליך יכולה לעזור לך לבצע בחירות משכילות ולחסוך לעצמך זמן מבתים שנמצאים מחוץ לטווח המחירים שלך. זה גם מדגיש כל בעיות, כמו מידע לא מדויק על דוח האשראי שלך, שצריך לתקן לפני רכישת בית.
מלווים רבים ממליצים לרוכשי בתים להשיג אישור מראש 3-6 חודשים לפני הניסיון לרכוש נכס. זה נותן להם זמן לשפר את דוח האשראי שלהם, לשלם חוב ולחסוך למקדמה גדולה יותר.
יתרון נוסף של קיום מראש לפני ציד הבית הוא שזה נותן לך יתרון בשוק תחרותי. מוכרים לא רוצים לבזבז זמן עם קונים פוטנציאליים שאינם יכולים להעפיל להלוואות למשכנתא. מכתב אישור מלווה מעביר גם את הרצינות שלך לגבי רכישת ביתם ואת האסטרטגיה שלך להשלמת ההלוואה.
המלווה ינפיק מכתב אישור מראש המציין כמה אתה מאושר ללוות למשכנתא שלך, תוך התחשבות בהכנסותיך, היסטוריית האשראי וחובות אחרים. סכום זה יהיה תלוי בגורמים כמו יחס חוב להכנסה והתחייבויות אחרות.
בקשת הלוואת המשכנתא שלך תביא בחשבון גם את יחס החוב להכנסה שלך (DTI), שהוא אחוז ההכנסה החודשית ברוטו שלך, שמנהג לתשלום חובות מצטיינים כמו יתרות כרטיסי אשראי או הלוואות רכב. ה- DTI שלך יוחדר בקריטריוני החיתום להלוואות למשכנתא.
לאחר שתמצא בית שאתה רוצה לרכוש, המלווה שלך יזמין הערכה על מנת לאשר את ערכו ולהבטיח שאתה מציע עליו את המחיר המצוין. ערך ההערכה משמש גם לחישוב כמה תשלום משכנתא אפשרי עבורך.
לאחר אישור ההלוואה שלך, ישנם כמה צעדים להשלים כדי לסגור את הבית. המלווה שלך יעבוד עם חברת כותרות כדי לאשר שאתה הבעלים של הנכס ואין תביעות או שיעבודים נגדו. תלוי באיזה סוג הלוואה יש לך, יתכן שהם צריכים לבדוק את מצבו של הנכס כדי להבטיח שהוא עומד בסטנדרטים מסוימים לפני יכול להתקיים סגירה.
שלב בקשה למשכנתא – חיתום
חיתום משכנתא הוא התהליך שקובע אם אתה זכאי להלוואת דירה. זה יכול לקחת בין שבוע עד מספר שבועות, תלוי במצבך הכלכלי וכמה העסוק המלווה.
בשלב החיתום, המלווה בוחן את הכנסותיך, החובות, הנכסים והיסטוריית האשראי שלך כדי לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמך את הבית שאתה רוכש. כחלק מתהליך זה, תצטרך להגיש כמה מסמכים ולמלא בקשת משכנתא.
החיתום הוא השלב האחרון שלפני אישור המשכנתא שלך וניתן לבצע אותו באופן ידני או באמצעות אלגוריתם מחשב. המלווה שלך יעריך אם אתה זכאי להלוואה על סמך יחס האשראי, ההכנסה ויחס החוב להכנסה שלך.
הכנות לגבי הכספים שלך במהלך תהליך החיתום היא חיונית. נסה לשמור על חובות קיימים נמוכים ולהימנע מלהשיג הלוואות חדשות העלולות להשפיע על אישור המשכנתא.
לאחר השלמת החיתום שלך, תקבל גילוי סגירה המתווה את תנאי ההלוואה שלך ותשלומים חודשיים צפויים. בנוסף, עליך לתאם הן את עלויות המקדמה והן עלויות הסגירה שלך.
לאחר שהמלווה שלך קיבל את כל התיעוד הדרוש, הם יבדקו אותו ויקבעו קביעה סופית אם אתם זכאים למשכנתא או לא. לאחר שהם קיבלו את הנחישות שלהם, אתה יכול להתקדם בתהליך הסגירה.
אחד הצעדים החשובים ביותר שתוכלו לנקוט בכדי לזרז את חיתום המשכנתא הוא להיות כנה לגבי מצב התעסוקה ומצב ההכנסה שלכם. המלווה שלך משתמש במידע זה כדי להעריך עד כמה אתה אמין; אם המעביד שלך משנה משרות, הם עשויים לפרש את זה כראיה שיש לך כספים פחות יציבים ויכולים לשלול ממך את ההלוואה.
החתם שלך יבדוק את היסטוריית האשראי שלך, בדיקה, חיסכון וחשבונות 401K וכן החזרי מס ורישומי הכנסה אחרים כדי לחשב את יחס החוב להכנסה שלך-סכום הכסף שהוצא בכל חודש על התחייבויות חוב כמו שכר דירה או תשלומי רכב יחסית להכנסה הכוללת.
סְגִירָה
אם אתה נמצא בתהליך רכישת בית, סגירה היא השלב האחרון בתהליך המשכנתא שלך. זהו אבן דרך חשובה שיש לטפל בזהירות ובדיוק רב.
הסגירה מתרחשת בדרך כלל ברגע שהמלווה וגם סוכן הנדל"ן חתמו על כל הניירת הדרושה כדי לסגור את העסקה שלך. זה כולל הכל, החל מחיפוש כותרות לפוליסת הביטוח הראשונה של בעל הבית שלך. יתר על כן, יש לשלם גם כל שכר טרחה הנדרש על ידי סוכנות הממשלה המקומית האחראית לרישום או לרשום של מעשים ומשכנתא.
כדי לזרז את תהליך הסגירה, חשוב להיות מוכנים לחתום על כל המסמכים הרלוונטיים בהקדם האפשרי. הקפד לבדוק כל מסמך ביסודיות ולהבין את תנאיו לחלוטין. אם יש לך שאילתות או סוגיות לפני הזמן, בקש ממנהל ההלוואות או המתווך שלך.
לאחר שתחתום על מסמכי הסגירה, חברת נאמנות או עורך דין (תלוי איפה אתה גר) יגבה כספים נדרשים למיסי נדל"ן, ביטוח בעלי בתים ותשלומי משכנתא. בנוסף, עליך להציג בדיקה מוסמכת או הוכחה להעברת תיל לכיסוי עלויות סגירה.
בשלב זה חשוב לפקח על דוחות האשראי והציונים שלך כדי לאשר שאתה זכאי להלוואה עם התנאים הרצויים. בפרט, הימנע מלהגיש בקשה לאשראי חדש במהלך תקופה זו ובכל תהליך המשכנתא.
אם אתה מגיש בקשה למשכנתא, הקפד ליידע את המלווה שלך על כל שינוי במצבך הכספי שיכול להשפיע על אישור. לדוגמה, אובדן עבודה או כל שינוי משמעותי במצב התעסוקה עלול להשפיע על הזכאות.
חכם להקדים את העליות העלולות להתרחש לפני הסגירה. הדבר האחרון שאתה רוצה זה לאבד את השיעור שננעלת ונאלץ להתחיל מחדש עם התהליך.
בשלב זה, המלווה שלך ישלח לך הודעה "ברורה לסמוך" המעידה על ההלוואה שלך מוכנה לסגור על הבית שבחרת. הקפד לא להחמיץ את המועד האחרון הזה אם מתעוררים עיכובים או בעיות במהלך הסגירה.