מה זה בקשה לאישור עקרוני למשכנתא?
אם אתה נמצא בשוק של בית, הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא היא דרך מצוינת לקבל הערכה של מה שמלווים למשכנתא יעניקו לך. זה גם עוזר לקבוע כמה אתה יכול ללוות וכמה פיקדון נחוץ.
איך עובד בקשה לאישור עקרוני למשכנתא
בקשה לאישור עקרוני למשכנתא היא צעד חיוני בעת רכישת נכס. זה נותן לך אינדיקציה לכמה מלווה מוכן להלוות ומראה לסוכני נדל"ן שאתה רציני ברכישה. המשמעות היא שסביר להניח שהם יראו לך בתים בתקציב ההלוואות המאושר שלך, ומזיר את ציד הבית!
הגשת בקשה למשכנתא באופן עקרוני יכולה לארוך פחות משעה, כך שתוכל להתחיל מוקדם מהצפוי. עם זאת, אל תצפו שהכל יעבור בצורה חלקה ללא עיכוב כלשהו אם יש מכשולים בדרך.
לפני שתגיש בקשה למשכנתא, חיוני שיש לך את כל המסמכים הדרושים. פעולה זו מאפשרת ליועץ שלך לאתר כל אי התאמה שיכולה להשפיע על האישור הסופי של בקשתך. יתר על כן, וודא שההכנסה שלך והיסטוריית האשראי שלך נכונה כדי להפגין את הקול הפיננסי.
לאחר שתגיש בקשה עקרונית על משכנתא, יהיה זה על מתווך המשכנתא שלך לבחון ולהעריך את בקשתך עם המלווה. הם משתמשים בכל המידע הזמין כדי להחליט אם אתה או לא אתה זכאי ואילו תנאים ותנאים עשויים להיות מוצעים לך.
אם בקשתך מאושרת, המלווה צריך לשלוח לך הסכם משכנתא המתווה כמה הם מוכנים להשאיל וכל עמלות וחיובים שיש לשלם.
חיוני לדעת כמה זמן נמשך משכנתא באופן עקרוני ואיך לחדש אותו אם לא מצאת נכס עד אז. בדרך כלל, AIP נמשך בין 60-90 יום; עם זאת, הדבר עשוי להיות שונה ממלווה למלווה.
אם אתה נדחה על משכנתא, זה יכול להשפיע על דירוג האשראי שלך, ולהקשות על הבטחתו בעתיד אחר. אמנם זה יכול להיות מאכזב, אך הידיעה שמלווה אחר קיים ועבודה איתם כדי לשפר את ההצעה שלך עשוי להוכיח מועיל בטווח הרחוק.
מה אתה צריך לעשות
בעת רכישת נכס, קבלת אישור באופן עקרוני למשכנתא יכולה להיות צעד ראשון חיוני. זה מראה למלווים שאתה רציני ברכישת הנכס, ומאפשר למוכרים וסוכני נדל"ן לראות אותך כקונה חשוב. יתר על כן, בידיעה כמה אתה יכול ללוות תעזור לצמצם את החיפוש שלך לבתים במסגרת התקציב.
התהליך אינו קשה, ורוב המלווים מאפשרים לך להגיש בקשה באופן מקוון או בטלפון. עם זאת, תזדקק למידע אישי בסיסי כגון הכנסותיך, ההוצאות וכל חשבונות החיסכון שלך.
מלווים למשכנתא חייבים לבצע בדיקת אשראי כדי להעריך את יכולת ההלוואות שלך. חלקם עשויים לבצע חיפושים רכים, המסמנים את החקירה בקובץ שלך כחקרה; מוסדות אחרים עשויים לבצע בדיקות קשות. מכיוון שזה יכול להשפיע על ציון האשראי שלך, חכם לאשר עם המלווים והיועצים איזה סוג חיפוש הם מעדיפים לפני שהם מגישים בקשת חבילת בקשות (AIP).
במקרים מסוימים, המלווים או יועצי המשכנתא עשויים להזדקק שתספקו נתונים אישיים מפורטים יותר, כגון היסטוריית התעסוקה וכתובתכם, אם אין להם כבר מספיק בתיק. בעוד שמספק נתונים אלה יכול לארוך מספר דקות, זה יהיה מועיל בעת השלמת בקשת המשכנתא המלאה שלך.
לאחר שקיבלת AIP, הגיע הזמן לחפש בית מתאים ולהגיש בקשת משכנתא רשמית. זה כרוך בביצוע הערכת שווי נכסים וכן מספר בדיקות אשראי כדי להבטיח שתוכלו להרשות לעצמכם להחזיר את ההלוואה.
לאחר אישור, המשכנתא שלך תונפק על ידי המלווה ועליך להגיש פיקדון ולחתום על חוזה לפני שתעבור לביתך החדש. בנוסף לכל אלה, ישנם חוקרים לטפל בהם כמו גם עלויות נלוות כמו ביטוח ביתי או כיסוי אבטחת חיים.
לאחר שיש לך משכנתא, חיוני לפרוע את כל החובות הבולטים מייד על מנת למנוע השלכות שליליות על ציון האשראי שלך. זה יבטיח כי אין השלכות שליליות עבורך בעתיד.
כמה זמן זה נמשך
הזמן שלוקח לאישור המשכנתא שלך יהיה שונה בהתאם למלווה. חלקם יכולים לקחת בין שבועיים לשישה שבועות לפני שהם מקבלים החלטה, בעוד שאחרים מפיצים יותר. הוצאת ההלוואה שלך מראש לפני כן עוזרת לזרז את התהליך ומבטיחה שלא תצטרך לחכות כל כך הרבה זמן שיסיים אותו.
לאחר אישורו באופן עקרוני, בדרך כלל בין 30 ל 90 יום תלוי במלווה. אם אתה רוכש נכס במהלך זמן זה או נסיבות משתנות בכל דרך שהיא, ייתכן שתצטרך לחדש את המשכנתא שלך באופן עקרוני על מנת שהוא יישאר תקף.
AIP יכול גם לתת לסוכני נדל"ן ומוכרים את הרושם שאתה רציני למצוא את בית החלומות שלך. פירוש הדבר יכול להיות שפחות עיכובים עבור הצעות להתקבל, או אפילו לאפשר הצעות מוקדמות בבית חלומותיך.
חישוב הזכות שלך יכול להיות כשאתה מחליט כמה אתה יכול להוציא, מכיוון שהוא נותן דמות משוערת. זה עשוי להפוך את המשא ומתן למחיר נמוך יותר על הנכס שבחרת לפשוט יותר, מכיוון שאתה מפגין למוכר שאתה מציאותי לגבי התקציב שלך ולא יעבור על הסף.
עם זאת, חיוני לזכור שרק בגלל שיש לך משכנתא לא מבטיחה שתוכל לרכוש בית. התייעץ תחילה עם מתווך המשכנתא או המלווה שלך בגלל דעתם בעניין.
שימו לב שמלווים מסוימים עשויים לבצע בדיקת אשראי מלאה כחלק מהצעת חבילת יישומים (AP), מה שעלול להשפיע על הציון שלכם. אמנם בדיקה אחת או שתיים לא תהיה השפעה רבה, אך בקשה לעסקות משכנתא מרובות עשויה להתחיל להפחית את הדירוג הכללי.
כהנחיה כללית, אישור המשכנתא שלך אמור לקחת רק שעה – או פחות אם אתה משתמש במתווך משכנתא. הקפד להכין את כל הניירת וכל הנושאים שזוהו לפני כן כדי לזרז את התהליך; אז לפני שתגיש בקשה ל- AIP, וודא שהדברים האלה קיימים.
האם בקשה לאישור עקרוני למשכנתא ישפיע על דירוג האשראי שלי?
קבלת עקרונית למשכנתא היא צעד חיוני בתהליך הקנייה הביתית. זה מאשר כמה אתה יכול ללוות ומתי, כך שתוכל להתחיל להסתכל על נכסים ולהציע עליהם הצעות.
הצגת סוכני נדל"ן ובוני בתים חדשים שאתה רציני לקנות היא דרך נהדרת להפגין את העניין שלך. אמנם זה לא מבטיח לך את בית חלומותיך, אך זה ייתן להם אינדיקציה לתקציב שלך ואיזה סוג רכוש נמצא בהישג יד.
המלווים בדרך כלל מבצעים בדיקת אשראי כאשר אתה מגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא. חלקם יערכו "חיפוש רך", שלא משאיר לא עקבות על הקובץ שלך, בעוד שאחרים מבצעים "חיפוש קשה", מה שמשאיר רשומה בדוח האשראי שלך.
ציון האשראי שלך עשוי לטבול באופן זמני בעת הגשת בקשה למשכנתא, אך בדרך כלל הוא חוזר לשגרה ברגע שההלוואה נסגרה ותתחיל לבצע החזר. הסיבה לכך היא שהמלווה יבדוק את היסטוריית האשראי שלך והחליט שאתה סביר שתמלא את כל התחייבויות ההלוואות בזמן ומלא.
לפני שתגיש בקשה למשכנתא רשמית, בדוק תמיד את האשראי שלך. חיפוש רך עשוי להתעלם משגיאות בדו"ח שלך שאחרת לא יתגלו. זה בחינם וזמין מרוב סוכנויות ההתייחסות הגדולות.
על ידי שימוש בשירות השוואת משכנתא אתה יכול להפיק את המרב מהמשכנתא שלך ולהגדיל את הסיכוי שלך למצוא את אחת העסקאות הטובות ביותר שקיימות. יתר על כן, הדבר מבטיח שהתהליך לא ייקח זמן רב מדי ויפגע בדירוג האשראי שלך בתהליך.
משכנתא באופן עקרוני אינה הצעה מחייבת מבחינה משפטית מהמלווה שבחרת וניתן לדחות אותה בכל עת. לאחר שנבדק והערכה של כל המידע, תוצג הצעת משכנתא רשמית אם הכל יבדוק.
