מה זה בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות?
בדיקות דירוג אשראי הן תיעוד של היסטוריית ההחזרים שלך מחברות האשראי. בעת הגשת בקשה להלוואה או אשראי, המלווים משתמשים בנתונים אלה כדי להחליט אם לתת לך כסף ובאיזה ריבית. באופן כללי, ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך גדל הסיכוי להתקבל.
שמירה על אשראי טוב על ידי ביצוע תשלומים בזמן ושמירה על יתרות נמוכות יסייעו לשמור על דירוג גבוה. אבל היזהר לא לפתוח יותר מדי חשבונות חדשים בפרק זמן קצר מכיוון שהדבר עלול להשפיע לרעה על הציון שלך.
אתה יכול לשפר את דירוג האשראי שלך על ידי תשלום חשבונות באופן מיידי, שמירה על חוב ברמה ניתנת לניהול, שימוש בסוגי אשראי שונים ופיזור בקשות.
איך זה בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות עובדת?
דירוג האשראי שלך הוא גורם אינטגרלי בהחלטה אם ומתי אתה יכול ללוות כסף בריבית הטובה ביותר. כדי לשפר את סיכויי האישור שלך לאשראי, שלם את החשבונות שלך בזמן ושמור על יתרות נמוכות בכרטיסים. יתרה מזאת, רווח תהליכי יישום חדשים שכן יותר מדי בקשות בתקופה קצרה עלולות למעשה לפגוע בציון שלך.
מה קורה אם אקבל דירוג אשראי גרוע?
דירוג האשראי שלך הוא המספר שהמלווים נותנים לך כדי לקבוע כמה סיכון הם מוכנים לקחת על הלוואות לך. זה נע בין 300 ל-850 על סמך היסטוריית האשראי שלך. שמירה על ציון אשראי גבוה יכולה לעזור להבטיח שתקבלו הלוואות או כרטיסים בריבית תחרותית, כך שיש לו תועלת במובנים רבים.
הציון שלך נקבע על פי כמה שלווית בעבר, האם שילמת אותו בזמן או לא, וכמה פעמים התרחשו תשלומים מאוחרים או פספוסים. זה גם לוקח בחשבון כמה קווי אשראי יש לך ומשך הזמן מאז כל אחת מהן נפתחה.
ניתן למצוא את ציון האשראי שלך בדוח מכל בחברות האשראי. לכל אחד מערכת ניקוד משלו הלוקחת בחשבון גורמים שונים; מספרים גבוהים יותר מצביעים על פחות סיכון למלווים שעשויים להיות מוכנים יותר להציע הלוואות וצורות אשראי אחרות.
חיוני להיות מודע לצעדים שאתה יכול לנקוט כדי לשפר את ציון האשראי שלך. לדוגמה, אם יש לך מספר כרטיסי אשראי, סגור את כולם והמתן עד שתוקף הזמן שלהם יפוג. יתר על כן, שלם את יתרות החוב בכרטיסים הקיימים כדי שלא יישארו ברשומות שלך.
אם אתה צעיר וללא היסטוריית אשראי, יכול להיות שאין לך מספיק כסף להלוות את עצמך. זה נכון במיוחד אם מעולם לא לקחתם כל סוג של הלוואה או כרטיס אשראי לפני כן.
בניית היסטוריית אשראי היא הרבה יותר קשה כאשר סוכנויות ייחוס האשראי אינן יודעות על מצבך הפיננסי או על יכולתך להחזיר חובות. זה מקשה עליך הרבה יותר להשיג את העסקאות הטובות ביותר בעת נטילת אשראי בעתיד.
אשראי גרוע יכול להקשות על רכישת בית, קבלת משכנתא, רכישה או השכרת דירה. זה יכול אפילו להשפיע על סיכויי העבודה שלך מכיוון שמעסיקים רבים בודקים את היסטוריית האשראי שלך לפני שהם מקבלים אותך לעבודה. יתרה מזאת, אשראי גרוע יכול להיות בעל השלכות שליליות על מערכות יחסים, מכיוון שאתה עלול להיתפס כפחות אמין וסביר יותר לבצע הונאה או גניבה.
כיצד אוכל לשפר את דירוג האשראי שלי?
אם דירוג האשראי שלך בבעיה, יש צעדים שאתה יכול לנקוט כדי לעזור לשפר אותו. חלקם הם תיקונים זמניים בעוד שאחרים מספקים פתרונות ארוכי טווח שעלולים להימשך זמן מה.
הצעד הראשוני לשיפור היסטוריית האשראי שלך הוא לבדוק אותה עבור כל פריט שעלול להשפיע עליה לרעה. יתר על כן, ודא שכל החשבונות השוטפים מדווחים בצורה מדויקת ושחובות משולמים בזמן; זה יעזור לשפר את הציון שלך ולהקטין את הסיכוי להיות עבריין בתשלומים.
אתה יכול לפנות לסוכנויות דיווח האשראי ולבקש מהם לתקן טעויות בדוח שלך. אלה עשויים לכלול חובות שדווחו בצורה שגויה או רישומים כפולים של חובות. זה חכם לבדוק את קובץ העזר שלך לפני הגשת בקשה להלוואה או כרטיס אשראי חדש, על מנת לגלות כל פרט שעלול להשפיע לרעה על הדירוג שלך.
דירוג אשראי טוב יכול לפתוח דלתות לעסקאות הטובות ביותר על משכנתאות, הלוואות לרכב ושאר צורות אשראי. עם זאת, חשוב לזכור שציוני האשראי משתנים בכמה נקודות לאורך זמן.
גורם נוסף שעלול להשפיע על דירוג האשראי שלך הוא כמה מהאשראי המתגלגל שלך (כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות וקווי אשראי ביתי) אתה משתמש כאחוז מהאשראי הזמין הכולל שלך. כהנחיה כללית, נסו לשמור על יחס זה מתחת ל-30%.
חישוב ניקוד האשראי שלך מחייב לקחת בחשבון שני מרכיבים מרכזיים: כמה אשראי אתה משתמש בכרטיסי אשראי וחשבונות מסתובבים אחרים (הלוואות אישיות, קווי אשראי ביתיים וכו'), והסכום הכולל הזמין עבור כל חשבון. גורם זה ממלא תפקיד משמעותי בקביעת כמה גבוה או נמוך הציון שלך עשוי להיות.
שמירה על יחס ניצול אשראי נמוך היא הדרך הפשוטה ביותר לגייס אותך עם ציון אשראי. באופן אידיאלי, עליך לשלם את החשבונות שלך בזמן ולהשתמש ב-30% או פחות ממסגרת האשראי הזמינה שלך; מטרה זו עשויה לדרוש מעט מאמץ אך היא ניתנת להשגה!
