מידע על קבלת אישור עקרוני למשכנתא
קבלת אישור עקרוני למשכנתא הוא שלב חיוני כאשר מחפשים לרכוש בית. זה לא רק נותן לך יתרון על פני קונים אחרים, אלא הוא גם מדגים לסוכני הנדל"ן את הרצינות שלך לגבי רכישת הנכס.
עם זאת, חשוב לזכור שאישור עקרוני למשכנתא אינו הצעה מובטחת. זה יכול להשתנות במהלך תקופת התוקף שלו או שמלווים יכולים לבחור שלא להעניק לך את המשכנתא כלל (למשל אם הנסיבות הפיננסיות שלך השתנו).
מה זה קבלת אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא יכולה לתת לך יתרון בחיפוש נכס, לתת לך הערכה מה משתלם. יתר על כן, סביר להניח שסוכני נדל"ן ומוכרים יתייחסו להצעה שלך ברצינות, ויהפכו את זה לפשוט יותר לאתר את הבית האידיאלי.
הצעת רכישה מתקדמת (AIP) היא אומדן כתוב מהמלווה שלך שמציינת כמה כסף ילווה לך אם תרכוש נכס. סכום זה תלוי במספר גורמים, כולל ההכנסה שלך וכל ההתחייבויות הפיננסיות הקיימות שיש לך.
זה יכול להיות שלב חיוני בתהליך מכיוון שהוא נותן לך סכום מסוים של חוב שאתה יכול ללוות ומה יהיו ההחזרים החודשיים שלך. בעזרת המידע הזה, תוכלו לתקצב את המשכנתא החדשה שלכם ולהחליט אילו נכסים במסגרת התקציב אתם יכולים להרשות לעצמכם לקנות.
חשוב לזכור ש-AIP (חבילת זיהוי מבקש) אינה ערובה לאישור המשכנתא שלך; לכן, השלמת תהליך הבקשה המלא ברגע שתמצא נכס מתאים לרכישה עדיין הכרחי. הסיבה לכך היא שמלווים יבדקו את דו"ח האשראי שלך במספר סוכנויות עזר לאשראי, מה שעלול להוביל לחשיפת מידע שלא נכלל ב-AIP בבקשה הסופית שלך.
דוח האשראי שלך הוא דרישה משפטית לכל בקשת משכנתא וחיוני שהוא יישאר מדויק ומעודכן. כל טעויות שעלולות להשפיע על הסיכויים שלך לקבל משכנתא יש לזהות מוקדם ולתקן בהתאם.
אישור עקרוני למשכנתא הוא שירות חינמי שיכול לזרז את תהליך בקשת ההלוואה. זה עשוי להימשך עד 90 יום ולעזור לזרז את החיפוש אחר בית תוך חיסכון כסף בתשלומי המשכנתא.
יש לציין כי AIP אינו הצעת משכנתא רשמית ועליכם להשלים את תהליך בקשת המשכנתא המלא לאחר שמצאתם את נכס החלומות שלכם. זה יכול להיות תהליך נרחב ומלחיץ, כך שקבלת ה-AIP שלך בהקדם האפשרי יהפוך את מציאת הבית האידיאלי שלך להרבה יותר חלק ותפחית את הסבירות להידחות בו במקום.
איך אני משיג אישור עקרוני למשכנתא?
הצעה למשכנתא מתקדמת (AIP) היא שלב ראשון ומכריע בקבלת משכנתא ומומלץ לקבל כזו ברגע שמתחילים לחפש נכס. זה נותן אומדן של כמה מלווה יהיה מוכן להלוות לך ומעודד אותך להציע הצעות מוצקות יותר על נכסים, מראה לסוכני נדל"ן ולמוכרים שאתה רציני לגבי רכישת אחד.
מלווים רבים ובנקים גבוהים מציעים AIPs באינטרנט, בטלפון או בסניף. רוב הבקשות לוקחות רק 15 דקות לעיבוד ויכולות לספק לך הצעת מחיר מיידית. ודא שכל המידע שסופק הוא מדויק שכן כל אי התאמות עלול להוביל לביטול הבקשה שלך או לשינוי מאוחר יותר.
כדי להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא, תזדקק לפרטים אישיים בסיסיים ופרטים על ההכנסות וההוצאות שלך. בנוסף, ייתכן שיהיה צורך במסמכים כמו הוכחת משכורת, דפי בנק והחזרי מס.
מתווך משכנתאות אמין אמור להיות מסוגל להציע מלווה AIP שמבצע רק חיפושים רכים, שכן יותר מדי בדיקות קשות על קובץ האשראי שלך עלולות להיות השפעות מזיקות. אם מלווה משתמש בחיפוש קשיח, זה ישאיר אחריו רושם בדוח שלך שבו מלווים פוטנציאליים אחרים יכולים לראות, מה שעלול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
אם יש אי-התאמות בדוח האשראי שלך, אישור עקרוני למשכנתא יכול לעזור לנקות אותם ולהקל על הלוואות. בנוסף, זה נותן לך זמן לשפר את הנסיבות הפיננסיות לפני הגשת בקשה למשכנתא מלאה.
אישור עקרוני למשכנתא יכול לזרז את תהליך הרכישה של בית, מכיוון שהוא ממחיש את הרצינות שלך לגבי רכישת נכס ולא יבזבז זמן או כסף בתהליך. יתר על כן, סוכני נדל"ן ומוכרים ירגישו בטוחים יותר שאתה רציני לגבי הרכישה, מכיוון שהם יודעים שסביר להניח שתוכל ללוות מספיק כספים.
זה גם יכול לתת לך הערכה מדויקת של יכולת ההלוואה שלך, לעזור לך להתמקד בנכסים במסגרת התקציב. יתר על כן, מי שצריך למחזר את המשכנתא הקיימת שלהם יכול להשתמש בכלי זה מכיוון שהוא מספק להם נתון ריאלי לכמה הם יכולים להרשות לעצמם.
מה קורה אם אני לא מקבל אישור עקרוני למשכנתא?
כדי לקבוע אם אתה יכול ללוות את סכום המשכנתא הדרוש, אישור עקרוני למשכנתא ממלווה היא הדרך הטובה ביותר ללכת. ניתן להנפיק את הצ'ק המהיר והנוח הזה באינטרנט תוך דקות ללא עלות – גם מלווים שלא עבדת איתם מעולם.
לפני שהם מציעים לרכוש תחת, המלווים יאספו מידע רב ויבצעו הערכת סבירות וחיפוש אשראי. אם יש פערים בין מה שאתה מספק להם לבין הערכתם, יש להם את הזכות לבטל או לשנות זאת.
אם אתה מוצא את עצמך במצב חסר קנאה של אי קבלת AIP, אל ייאוש – יש פתרונות זמינים. בראש ובראשונה, נסו לזהות מה גורם לבעיה ומדוע המלווה שלכם לא מנפיק לכם AIP.
לאחר שתמצא מלווה שסביר שיקבל אותך ויאשר את בקשתך, התייעץ עם מתווך משכנתאות (מתווך אשראי למשכנתאות). הם יכולים גם לסייע בארגון כל המסמכים הדרושים ומבנה הבקשה שלך בצורה נכונה כדי למקסם את סיכויי הקבלה שלה.
זה יכול לנוע בין טעות קלה ביישום שלך לבעיות גדולות יותר כמו אשראי גרוע או חוסר תיעוד. מתווך משכנתאות עם מומחיות יוכל להעריך את המקרה שלך בצורה יסודית יותר ולהציע הצעות לפתרון.
אם דחיית האישור עקרוני למשכנתא שלך מותירה אותך מדוכא, יש אפשרויות אחרות לבחון כמו הגשת בקשה להלוואה נוספת מאותו מלווה או ייעוץ לגבי מוצר משכנתא חדש. פעולה זו עשויה לאפשר לכם לאתר נכס מתאים יותר ולהגביר את סיכויי הקבלה למשכנתא.
חשוב להיות מודע לכך שקבלת אישור עקרוני למשכנתא עשויה להשאיר סימן רך או קשה על קובץ האשראי שלך. אם היסטוריית האשראי שלך גרועה, זה יכול להיות ההבדל בין קבלת אישור למשכנתא לבין לא.
לפני שמציעים הצעה על נכס, כדאי שיהיה אישור עקרוני למשכנתא במקום. זה יבטיח את המכירה וימנע עיכובים. יתר על כן, לסוכני נדל"ן לא תהיה כל סיבה לדחות את הצעתך אם הם יכולים לראות שאתה רציני לגבי הקנייה ונקטו בצעדים כדי להבטיח מימון.
כמה זמן נמשך אישור עקרוני למשכנתא?
קבלת אישור עקרוני למשכנתא הם אינדיקציות של מלווים לגבי כמה הם עשויים להיות מוכנים להלוות לך עבור הבית החדש שלך. למרות שאינה הצעה מחייבת, המלווים בדרך כלל מתייחסים אליהם ברצינות כאשר הם מקבלים הצעה על נכס. עם אישור עקרוני למשכנתא ביד, סוכני נדל"ן יתייחסו אליהם ברצינות כאשר בוחנים באיזה טווח מחירים אתה עשוי להרשות לעצמך.
אישורי עקרוני למשכנתא תקפים בדרך כלל בין 30 ל-90 יום, אם כי לחלק מהספקים יש מגבלות שונות. ככזה, חיוני שתגיש בקשה בזמן הנכון – לא מוקדם מדי מכיוון שתוקף שאישור עקרוני למשכנתא שלך יכול לפוג לפני שתמצא נכס ותקבל הצעה עליו.
חיוני לא להגיש בקשה ליותר מדי אישור עקרוני למשכנתא בו-זמנית, מכיוון שהדבר עלול להשפיע לרעה על היסטוריית האשראי שלך. הגש בקשה רק אם זה כרוך בביצוע בדיקת אשראי רכה ולא תזדקק לאחרת בעתיד הקרוב.
חידוש האישור עקרוני למשכנתא שלך לאחר התקופה הראשונית יכול להיעשות לעתים קרובות, אם כי בעלות ועשוי לדרוש תנאים והגבלות חדשים מהמלווה שלך. לפני חידוש, הקפד לדון איתם על אלה שכן ייתכן שהנסיבות השתנו (למשל, קבלת עבודה חדשה).
כדי לקבל אישור עקרוני למשכנתא, תצטרך לספק מידע אישי נרחב לגבי הכספים והזהות שלך. זה עשוי לכלול הכנסה, מצב תעסוקה, כמו גם התחייבויות פיננסיות כמו שכר דירה או החזרי משכנתא. ניתן לעשות זאת באופן מקוון או בטלפון בהתאם לספק שלך.
מלווה המשכנתאות שלך גם יבדוק את קובץ האשראי שלך כדי לקבוע אם אתה יכול להחזיר את ההלוואה על סמך המידע שסופק. לעתים קרובות זה נעשה באמצעות בדיקת אשראי רכה שאינה משפיעה על הציון שלך, אך חלק מהמלווים עורכים חיפושים יסודיים יותר.
בנוסף לאישור עקרוני למשכנתא, חלק מהמלווים מספקים אישור עקרוני לסוגי הלוואות אחרים כגון ריבית קבועה או משכנתאות עוקבים. אלה ללא התחייבות ואינם כרוכים בבדיקת אשראי, מה שהופך אותם לדרך מצוינת להעריך כמה אתה יכול ללוות לפני שתסיים את תהליך בקשת המשכנתא המלא.
