מתן הוצאת אישור עקרוני למשכנתא
אישור עקרוני למשכנתא הוא שלב חיוני בתהליך רכישת הדירה. זה לא רק נותן לך ביטחון לגבי מה שמצפה לך, אלא זה גם יאפשר לך להשיג את המחיר הגבוה ביותר האפשרי על נכס במסגרת התקציב שלך.
כאשר מציעים הצעה על נכס, כסף מזומן יכול להיות בעל ערך רב ולגרום למוכרים לשקול את ההצעה שלך. עם זאת, זה לא מבטיח אישור מלא של הלוואת המשכנתא שלך.
מהו אישור עקרוני?
אישור עקרוני (AIP) הוא הצהרה של מלווה המשכנתאות שלך המציינת שהם מוכנים להלוות לך כסף עבור הלוואת בית. זה עשוי להיקרא גם החלטה עקרונית (DIP) או משכנתא עקרונית (MIP).
לפני הגשת בקשה למשכנתא, חיוני שתבינו מה זה AIP וכיצד הוא פועל. פעולה זו תאפשר לך לקבל החלטה מושכלת לגבי סכום ההלוואה המגיע לך ולמנוע הפתעות לא נעימות במהלך ההחזר.
תהליך ה-AIP שונה בין המלווים, לכן חכם לדבר עם מספר מלווי משכנתאות לפני הגשת בקשה למשכנתא. פעולה זו תבטיח לך את התעריפים התחרותיים ביותר ותספק לך את כל המידע הדרוש כאשר תחליט להגיש בקשה.
לאחר שזיהית נכס לרכישה, על מלווה המשכנתאות שלך להעריך את מלוא ההיסטוריה הפיננסית שלך כדי לקבוע אם אתה יכול לעמוד בהחזרים. זה עשוי לכלול דפי בנק, משכורת או מקורות הכנסה נוספים, היסטוריית תעסוקה והיסטוריית כתובות, כמו גם כמה כספי הפקדה זמינים וכל חיסכון אחר.
לאחר האישור, המלווה שלך יוציא הצעת משכנתא עם כל התנאים וההגבלות הרלוונטיים של ההלוואה. זה כולל כמה ניתן ללוות, שיעור הריבית שלו, כמו גם עמלות נלוות.
אתה יכול להשתמש בכלי הסמכה מוקדמת מקוון כדי לקבל הערכה של כמה אתה יכול ללוות, או לפנות לסוכן משכנתאות מקומי. הם יוכלו להגיד לך איזה סוג הלוואה ומשך זמן מתאימים לך.
לאחר מכן המלווה שלך יבצע חיפוש אשראי ויוציא את דוח האשראי שלך לפני שיציע לך הצעת משכנתא רשמית. הם בדרך כלל בודקים את הנתונים במספר סוכנויות ייחוס אשראי, מכיוון שכל CRA מעדכן ושומר מידע בצורה שונה.
יתכן שאם תקבל הסכם עקרוני ובקשת המשכנתא שלך תידחה, סביר להניח שכל הפרטים שהובילו לדחיה יופיעו גם בדוחות האשראי של מלווים אחרים.
איך אני מקבל אישור עקרוני למשכנתא?
הוצאת אישור עקרוני למשכנתא הוא אינדיקציה כתובה מהמלווה שלך כמה הם עשויים להיות מוכנים להלוות אותך, בכפוף לתנאים מסוימים. אמנם זו אינה הצעה מחייבת, אך היא יכולה לעזור לקבוע את עלות העלות שלך לפני מתן הצעה על נכס.
AIP יכול להיות מועיל בעת חיפוש בית, מכיוון שהוא מראה לסוכני נדל"ן שאתה רציני לגבי רכישת הנכס. עם זאת, זכור כי AIP אינו מבטיח אישור מלווים – גם אם הם יאשרו את בקשתך, ייתכן שתצטרך לבצע הערכה נוספת של הנסיבות הפיננסיות שלך.
בעת הגשת בקשה להוצאת אישור עקרוני למשכנתא, גם אתה וגם המלווה חייבים לספק מידע נרחב. הדיוק בנתונים אלה הוא בעל חשיבות עליונה שכן כל אי התאמות עלול לגרום למלווה לחזור בו מהצעתו לחלוטין או לשנות אותה באופן משמעותי.
ברגע שאתה מקבל אישור עקרוני למשכנתא, הוא תקף בדרך כלל למשך 90 יום מתאריך ההנפקה ויש לחדשו בכל פעם שצריך. יתר על כן, עדכן אותו אם מצבך הפיננסי משתנה או שתמצא נכס לרכישה; פעולה זו עשויה להשפיע על כמה כסף ניתן ללוות באמצעות מימון משכנתא.
הגשת בקשה להוצאת אישור עקרוני למשכנתא יכולה להיעשות באופן מקוון או בטלפון עם מתווך משכנתאות. תצטרך לספק מספר פרטים אישיים, כגון הכנסה והיסטוריית התעסוקה שלך.
מלווה יערוך בדיקת אשראי כדי לאשר את זהותך ואת סבירותך. זה עשוי לכלול חיפוש רך או חיפוש קשה, בהתאם למדיניות המלווה.
לאחר קבלת ההלוואה שלך, המלווה יוציא לך אישור המציין שהם קיבלו את הבקשה העקרונית של המשכנתא שלך. מסמך זה יכול להיות שימושי כאשר מראה לסוכני נדל"ן איזה סכום אתה יכול להרשות לעצמך לרכוש בית.
בעת הגשת בקשה למשכנתא, המלווים ישתמשו במידע שתספקו להם כדי לבצע בדיקת אשראי שעלולה להשפיע לרעה על הדירוג שלכם. כדי להימנע מתוצאה זו, עדיף להשוות עסקאות משכנתא באמצעות אתר השוואות שאינו מצריך בדיקת אשראי.
מה קורה אם לא אקבל אישור הוצאת אישור עקרוני למשכנתא?
אם אתה מחפש בית, קבלת אישור עקרוני למשכנתא שלך יכול להיות ההבדל בין הצלחה לכישלון. למרבה הצער, לא כולם מודיעים על הצעד המכריע הזה, ואם לא מוכנים, ההשלכות עלולות להיות עצומות.
לפני שמלווה המשכנתאות שלך יאשר את בקשת ההלוואה שלך, סביר להניח שהם יבקשו פרטים שונים עליך. זה יכול לכלול את היסטוריית האשראי שלך, הכנסה ונתונים אישיים אחרים שיכולים לעזור או לעכב את הסיכויים שלך לקבל את ההלוואה הרצויה לך.
הנתונים יכולים להיות מכריעים, ולכן חיוני לקבל מידע לפני תחילת תהליך הבקשה. העצה הטובה ביותר היא להיות כנה עם עצמך לגבי מצבך הכלכלי הנוכחי ולקבוע מה אתה יכול להרשות לעצמך לפני קביעת תקציב או סכום הלוואה.
ניצול המידע הזה לטובתכם יהפוך את תהליך רכישת הבית להרבה יותר חלק, ותוך זמן קצר תהיו בשליטה. אז אל תחכה; התחל עם שירות השוואת הלוואות הדירה שלך עכשיו והשתלט על עתידך היום.
אין צורך להפחיד מהבנק, כל עוד אתה לוקח בחשבון את העצות שלו ותכין את עצמך לדחייה – אנו נדריך אותך בכל שלב בתהליך. במידה ותחליטו להגיש בקשה להלוואה, אנשי הצוות שלנו כאן כדי לסייע בכל שלב בדרך – מראיון היכרות ועד ניירת אחרונה.
מה קורה אם אני מקבל אישור עקרוני אבל אני לא קונה את הנכס?
קבלה עקרונית למשכנתא היא שלב חיוני בתהליך המשכנתא. זה נותן לך שקט נפשי בעת ציד בתים, לדעת את התקציב שלך וכמה הפקדה עשויה להיות נחוצה.
אישור עקרוני יכול להפוך את רכישת הנכס להרבה יותר חלקה, מכיוון שהוא נותן לך אמינות מול סוכני נדל"ן ומוכרים. כתוצאה מכך, שמירה על בית חלומותיכם וקבלת העסקה הטובה ביותר האפשרית הם סיכויים גבוהים בהרבה.
עם זאת, חשוב לזכור שקבלת משכנתא עקרונית אינה מבטיחה אישור בעת הגשת בקשה למשכנתא כזו. אתה עדיין יכול להידחות, ואם כן, בדוק את דוח האשראי שלך כדי לזהות מה השתבש.
במקרים רבים, המלווים ידחו את בקשתך לפוליסת ביטוח משכנתא מכיוון שהם מאמינים שאתה לא עומד בקריטריונים שלהם. זה יכול לנבוע מסיבות שונות כמו חוסר חסכונות או שינויים בהכנסה.
בעת השלמת פרמיית ביטוח המשכנתא שלך, חיוני להיות כנים ולהקדים את כל הפרטים – במיוחד לגבי שכר וחיסכון. ההוצאת אישור עקרוני למשכנתא שלך יושווה מול בקשת המשכנתא המלאה, כך שכל שגיאה עשויה להוביל לדחייה בשלב זה.
סיבה אפשרית נוספת שאתה עשוי להידחות בשלב זה היא אם דוח האשראי שלך מראה שלא שילמת חובות או שיש לך בעיות אחרות בנושא. במקרה כזה, יהיה זה חכם לטפל בבעיות אלו לפני הגשת בקשה למימון משכנתא.
אם אינך יכול לפתור את הבעיות בדוח האשראי שלך, ייתכן ששווה לנסות להגיש בקשה לאישור עקרוני עם מלווה אחר. פעולה זו נותנת לך זמן לטפל בבעיות הללו ומגבירה את הסבירות שבפעם הבאה תתקבל.
בינתיים, הקפידו לעקוב מקרוב אחר החיסכון וההוצאות שלכם. בנוסף, הוסף לחסכונות שלך על בסיס קבוע כדי שיהיה לך מספיק כסף להפקדה בעת סגירת המשכנתא החדשה שלך.
