מהי הלוואה כנגד שעבוד נכס?
שעבודים הם תביעות משפטיות המועלות נגד רכוש שיכולות לשמש כערובה לפירעון החוב. בדרך כלל הם מחוברים לנדל"ן ולפריטים אישיים כמו מכוניות ורהיטים.
משכנתאות, שעבודי מס, שעבודי פסק דין ושעבודים של מכונאים הם כמה דוגמאות נפוצות לשעבודים שעלולים להפריע למימון פרויקטים בבית או בעסק.
בטחונות
הלוואה כנגד שעבוד נכס היא כאשר אתה משעבד מרצון נכס כבטוחה למלווה בתמורה לכסף. זוהי דרך בטוחה עבור המלווים להבטיח שהם יקבלו בחזרה את הכסף שהם הלוו לך, והיא יכולה להגן על הנכסים שלך אם תעמוד במחדל בהלוואה.
בטחונות הם כל נכס שבבעלותך שנושה יכול לעקל אם לא תחזיר את חובותיך, כגון נדל"ן או ציוד עסקי. זה עשוי לכלול גם השקעות כמו מניות ואג"ח אם הן נזילות מספיק למכירה מהירה כדי לכסות את סכום ההלוואה.
ניתן לחלק את הבטחונות לשתי קטגוריות: אינטרסים ביטחוניים ושעבודים כספיים שאינם רכישה. אינטרסים ביטחוניים מעניקים לנושים גישה לנכסים ספציפיים המשמשים כבטוחה, בעוד שעבודים שאינם רכישה אינם זקוקים לשום צורה של משכון כתשלום; במקום זאת הם דורשים להציג צורה כלשהי של ביטחון כדי שהתובע יקבל את החזקה.
אינטרסים ביטחוניים נפוצים יותר משעבודים שאינם רכישה, והם נראים לרוב על משכנתאות. נושה המחזיק בריבית בטוחה בביתך יכול למכור את הבית ולהשתמש בתמורה כדי לשלם את יתרת ההלוואה שלך, אלא אם כן תחזיר את מלוא הסכומים.
אינטרסים ביטחוניים הם בדרך כלל פחות רצויים משעבודים שאינם רכישה, אך הם עדיין יכולים לשמש לשמירה על הנכסים שלך. לדוגמה, אם הממשלה תופסת את הבית שלך עקב מיסים שלא שולמו, יש לך אפשרות למכור את הנכס ולהשתמש בתמורה כדי להחזיר את החוב.
חלק מהמלווים יקבלו כל סוג של נכס כבטוחה, בעוד שאחרים סלקטיביים יותר. בדרך כלל, המלווים מקבלים נדל"ן כערובה רק אם ללווה יש היסטוריה פיננסית מבוססת וציוני אשראי מצוינים.
ציוד עסקי יכול לשמש גם כבטחון, אם כי הוא נוטה להיות פחות בטוח מאשר חשבונות נדל"ן או חיסכון. כשאתה מחליט אם להשתמש בציוד שלך כערובה להלוואה או לא, עליך לקחת בחשבון כיצד ערכו פוחת לאורך זמן.
בטחונות הם נכס שלא יסולא בפז ללווים שדורשים סכומי כסף גדולים למימון פרויקט, כמו גם לעסקים שלא רוצים למכור את נכסיהם. למרבה הצער, מציאת מישהו שמוכן להעמיד רכוש אישי כערובה להלוואה יכולה להיות מאתגרת.
הלוואה כנגד שעבוד נכס – שיעורי ריבית
הלוואה כנגד שעבוד נכס היא דרך אטרקטיבית להפחית את התשלומים החודשיים ולהפיק את המרב משווי הבית שלך. עם זאת, חיוני שתבינו את כל הסיכונים והמלכודות הפוטנציאליים הקשורים להלוואה מסוג זה לפני החתימה על הקו המקווקו.
שעבודי רכוש הם תביעות משפטיות המועלות כנגד נכסי רכוש על ידי נושים שקיבלו צו בית משפט לגביית חובות שטרם שולמו. הנושים עשויים לכלול רשויות מס, מלווים, קבלנים או אפילו איגודי בעלי בתים
מציאת מומחה המשכנתאות האידיאלי כדי לקבוע איזה סוג של שעבוד הוא האידיאלי עבורך היא המפתח. הם יתנו לך את כל המידע הדרוש כדי לשמור על הנכס הגדול ביותר של משפחתך וידריכו אותך במורכבות של שוק הנדל"ן.
שיעורי הריבית על הלוואות כנגד שעבודי נכס יכולים להיות משתנים ביותר, ולכן חיוני לעשות חיפושים באתר השוואה אידיאלי המאפשר לך להשוות במהירות בין מספר תעריפי מלווים תוך פחות משלוש דקות – נקודת ההתחלה המושלמת!
כדאי גם לציין שנקודות משכנתא, או נקודות הנחה, עשויות להיכלל בתעריף שלכם. ספקים בעלי מוניטין יודיעו לך מראש אם אלה נחוצים וכמה הם עולים; זה מהווה מקום טוב להתחיל בו כשאתה מחפש את העסקה הטובה ביותר עבור המשכנתא הבאה שלך.
שחרור שעבוד
הלוואה כנגד שעבוד נכס היא מכשיר בטוח שניתן ליטול על מקרקעין, ציוד או נכסים אישיים אחרים. זה מאפשר לנושה למכור את הנכס ולהשתמש בתמורה כתשלום אם הלווה לא יחזיר אותו.
ניתן להטיל עיקולים על כל סוג של רכוש אישי יקר ערך, כגון רכבים, תכשיטים, רהיטים ועוד. לכן כל כך חשוב לפרוע את החובות ולהימנע משעבודים.
השלב הראשוני בשחרור שעבוד הוא קבלת טופס שחרור שעבוד מהקבלן או קבלן המשנה. טופס זה יכול להיות מותנה או בלתי מותנה, בהתאם לפרטים.
באופן כללי, עדיפים טפסים מותנים מכיוון שהם אינם מוותרים על זכויות עיקול עד למילוי כל התנאים המפורטים בחוזה, כגון תשלום מלא. שחרור ללא תנאי מאידך מאפשר לקבלנים וקבלני משנה להגיש תביעת עיקול ללא קשר לשאלה אם לבעליהם יש מספיק כספים כדי להחזיר אותם.
חיוני להיות מודע לכך ששחרור עיקול אינו פוטר את המלווה מזכותם לדון בנכס. תהליך נפרד זה חייב להיות מאושר על ידי בית המשפט, לכן התייעצו עם עורך דין מנוסה לגבי הנסיבות האישיות שלכם.
גורם נוסף שיש לקחת בחשבון בעת מכירת נכס הוא עדיפות השעבודים על הנכס. זה קובע איזה חוב ישולם ראשון במקרה של פירעון ועיקול. באופן כללי, שעבודים פדרליים ומס רכוש משולמים תחילה במהלך הליכי עיקול.
שעבודים הם כלי הכרחי עבור מלווים ונושים כדי להגן על האינטרסים שלהם. למרבה הצער, הם יכולים גם להקשות עליך להחזיק את הנכס שאתה רוצה או צריך.
כדי להתמודד בהצלחה עם שחרור שעבוד, יש צורך לפרוע את כל החובות במלואם ולחתום על טופס המציין כי אינך בעל עניין יותר בנכס. יתר על כן, הקפד להודיע לבעל השעבוד שלך שזה נעשה.
עיקול על הנכס
במקרה שלא תחזיר את ההלוואה שלך, למלווה יש את הזכות לעקל את הנכס המשמש כבטוחה. במקרים מסוימים, עבודה עם המלווה שלך עשויה לסייע במניעת עיקול; עם זאת, למרבה הצער, חלק מהלווים מוצאים את עצמם במצוקה זו.
המלווים משתמשים בשעבודים כאמצעי להפחית את הסיכונים שלהם ולהוריד את שיעורי הריבית. שעבודים מוטלים על הנכס המבטיח את ההלוואה, כגון בית.
ניתן להטיל עיקולים גם על הרכב, כרטיסי האשראי או צורות אחרות של חובות. קבלנים פרטיים והממשלה עשויים להטיל שעבודים על הרכוש שלך עבור שירותים שהם סיפקו או חומרים שהם סיפקו עליו.
במדינות רבות, המלווים חייבים ליצור איתך קשר אם אתה מפגר בתשלומים ולנסות למצוא פתרון. זה עשוי להיות כרוך בביצוע הפסקת תשלומים המאפשרת לך לדלג זמנית על תשלומי המשכנתא תוך מציאת הסדר אחר לשמירת ביתך.
ועידות פשרה, המתקיימות בבית המשפט, הן אפשרות נוספת לפתרון עיקול. בפגישות אלו, אתה והמלווה שלך נפגשים כדי לדון בהלוואה ובהיבטים אחרים של הכספים שלך.
לאורך תהליך זה, אתה והמלווה שלך תדון גם בדרכים להימנע מעיקול. אלה יכולים לכלול פירעון של סכום ברירת המחדל כדי להימנע ממכירה פומבית של בתים, או ביצוע הסדרים לשינוי של הלוואה כנגד שעבוד נכס.
ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על מכירה בחסר במקרים מסוימים, שבהם ההלוואה משולמת כדי למנוע עיקול. בעוד שחלופה זו יכולה להיות מועילה יותר מאשר עיקול מסורתי, היא עשויה להיות מאתגרת להשלמתה.
עיקול יכול להיות אחד המאבקים הפיננסיים הגדולים ביותר שבעל בית יכול לחוות, אבל זה לא חייב להיות הכרחי. אתה יכול להימנע מכך על ידי יצירת קשר עם המלווה שלך כאשר אתה נתקל בקשיים ולבקש ממנו סיוע.
מלווה אמין יעשה כל מה שצריך כדי למנוע עיקול, כולל מתן אפשרויות שיעזרו לך לחזור למסלול הכלכלי. זה עשוי להיות מועיל עבורך להתייעץ עם יועץ אשראי ללא מטרות רווח במהלך תקופה קשה זו.
