הלוואות כנגד דירת מגורים
כאשר מחפשים לרכוש או למחזר בניין דירות למגורים, חיוני שתבינו כיצד עובדות הלוואות כנגד דירות. לבחירת ההלוואה שלכם תהיה השפעה עצומה הן על הכספים והן על הצלחת הנכס שלכם בטווח הארוך.
מלווים מסחריים בדרך כלל נותנים עדיפות לפוטנציאל יצירת הרווח של ההשקעה שלך על פני כישורי אשראי אישיים. כדי לקבל אישור להלוואת דירה, ייתכן שיהיה עליך לבצע מקדמה משמעותית ולהחזיק רזרבות בשפע.
שיעורי ריבית של הלוואה כנגד דירת מגורים
בהתבסס על מצבך האשראי והפיננסי, קיימות אפשרויות שונות להלוואת דירה העומדות לרשותך. לכל אחד יש קריטריונים ספציפיים משלו ודרישות ריבית ולכן חיוני שתמצא אחד שעונה על כל הדרישות שלך.
המדינה מציע את הסוג הנפוץ ביותר של הלוואת דירה. הלוואות אלו מוסדרות בקפדנות ועומדות בהנחיות ועמלות ממשלתיות; מה שהופך אותם לאידיאליים עבור משקיעים ראשונים מכיוון שהם מציעים עלויות וריביות נמוכות יותר מאשר אפשרויות אחרות הזמינות. למרבה הצער, הלוואות בגיבוי ממשלתי בדרך כלל לוקחות את הזמן הרב ביותר לעיבוד ולמימון.
אפשרות נוספת להלוואת דירה היא הלוואת דירה מאזנית בנקאית, המכונה בדרך כלל הלוואת תיק. הלוואות אלו אינן צריכות לעמוד בהנחיות הממשלתיות ויכולות להציע ריביות ועמלות נמוכות יותר מאשר אפשרויות מימון אחרות הזמינות עבור בעלות על נכס דירה.
דירות עשויות להיות מושכרות לשוכרים מסחריים ולווים נהנים לעתים קרובות מתעריפים קבועים לטווח ארוך ולוחות הפחתות. הלוואות ללא מנוס מצריכות ערבות אישית מהלווה, מה שמספק יותר ביטחון ללווים.
הם מציעים פתרונות מימון שונים, כגון הנחה והלוואות משלימות. הלוואות אלו יכולות להיות מועילות במיוחד לבעלי בנייני דירות שדורשים תיקונים או שיפוצים גדולים בנכס שלהם.
הלוואות דירה לטווח קצר הן אופציה פופולרית עבור משקיעים בתיקון והיפוך, שכן ניתן לממן אותן תוך 10 ימים מיום הבקשה. הם אידיאליים למשקיעים עם ציוני אשראי טובים ופיננסיים שרוצים לשפץ, לשקם או להרחיב דירות קיימות.
בטחונות
ניתן להבטיח הלוואות כנגד דירות מגורים במזומן, הון עצמי, נדל"ן ונכסים נוספים. סוג הביטחונות שישמשו יקבע את שיעור הריבית, סכום ההלוואה ותנאים אחרים הקשורים לחבילת המימון שלך.
בנקים ומלווים אחרים קובעים תנאים אלה על סמך סוג וכמות הביטחונות שאתה מציע להם. הם גם ייקחו בחשבון את היסטוריית האשראי שלך, כמו גם את ערך הבטחונות המובטחים.
כדי לקבוע באילו בטחונות ניתן להשתמש עבור הלוואת דירה, פנה לבנק שלך באופן אישי ובקש הצעת מחיר להלוואת דירה. לאחר מכן, תוכל לדון איתם באפשרויות ביטחונות פוטנציאליים ולהחליט איזו אפשרות הכי משתלמת עבורך.
מלווים מסחריים בדרך כלל דורשים ציון אשראי מינימלי של 600 כדי להיות זכאים הלוואה כנגד דירת מגורים שלך. אם האשראי שלך נמוך יותר או שיש לך בעיות אחרות, הם עשויים לבקש תיעוד נוסף לפני אישור ההלוואה שלך.
המלווה שלך גם ייקח בחשבון הן את יחס החוב להכנסה והן את שכר הדירה של הנכס בעת קבלת החלטתו להנפיק לך הלוואה כנגד דירת מגורים שלך. יחס החוב להכנסה מתייחס לכמה מכל תשלום משכנתא שנתי חייב להיות מכוסה בהכנסה תפעולית נטו.
בנוסף, המלווה שלך עשוי לדרוש ממך להגיש דוח אשראי מסוכנות לדיווח לצרכנים. הם גם רוצים לראות דוחות כספיים בשווי שנתיים ואת שכר הדירה הנוכחי עבור נכס הדירה שלך.
לווים יכולים לגשת לחבילת מימון גדולה יותר על ידי בטחונות צולבים להלוואות שלהם. פורטפוליו של שני נכסים הממוקמים באזורים שונים בארץ יכול לשמש כערובה להלוואה אחת. היתרונות לתרגול זה כוללים תנאי הלוואה משופרים, יחסי הלוואה לערך גבוהים יותר ופחות סיכון למלווה.
עם זאת, חיוני להבין את ההשלכות המשפטיות של בטחונות צולבים בנדל"ן רב-משפחתי. אתה יכול לקבל תובנה נוספת על שיטה זו על ידי קריאת המדריך שלנו לביטחונות צולבים בנדל"ן רב-משפחתי.
בטחונות שאתה מציע למלווה שלך יכולים לכלול מזומן, מניות, אג"ח והשקעות אחרות. בעוד שחלקם עשויים לשאת סיכונים, אחרים מציעים פוטנציאל גבוה לצמיחת ערך לאורך זמן. בעת בחירת נכס שישמש כערובה להלוואה שלך, לוודא שיש לו פוטנציאל ארוך טווח לעלייה בערך.
מיסים
מגורים בדירה יכולים להיות יקרים, במיוחד אם אתם מחפשים אחד עם מספר חדרי שינה וחדרי רחצה. אז כששוקלים לקחת הלוואה לרכישת המקום החדש שלכם, אפשר להבין אם יש לכם ספקות לגבי מה אתם משלמים ולאן הולך הכסף.
חיפוש באינטרנט אחר מיסי רכוש בעיר יניב שפע של מידע. רשימה זו כוללת עמלות חד-פעמיות כגון מס העברת נדל"ן וחוזרות כמו ביטוח דירה, קו-אופ או ביטוח שוכרים – כך שיהיה קל להישאר מעודכן לפני חתימה על חוזים.
כפי שניתן לצפות, הדרך הטובה ביותר להימנע מהצעדים שגויים פוטנציאליים אלה היא לקיים תוכנית לפני חיפוש דירה. אם אינך בטוח לגבי אפשרויות המימון שלך, בקש מהבנקאי או סוכן הנדל"ן שלך הבהרות והקפד לקרוא את כל הפרטים ביסודיות. זה ייתן לך תובנה טובה יותר לגבי המגבלות התקציביות שלך ויעזור למקסם את השימוש בדולרים של דיור ביעילות.
ביטוח
לבנייני דירות יש מרכיבים מורכבים יותר מבתי מגורים, ולכן בעלי דירות חייבים לנקוט באמצעי זהירות נוספים כדי להגן על עצמם מפני סיכונים פוטנציאליים. הם צריכים להבטיח שהם מוגנים מפני כל האירועים שעלולים להשפיע לרעה על הבניינים, הדיירים והתכולה שלהם.
אחד הצעדים הראשונים שעליכם לעשות הוא קבלת פוליסת ביטוח נאותה לשמירה על החפצים שלכם. פעולה זו יכולה לעזור לך להימנע מהפסדים יקרים עקב תביעות הנובעות מפציעה אישית ואובדן הכנסה.
בעלי בנייני דירות חייבים לרכוש אחריות כללית וביטוח רכוש כדי להגן על נכסיהם. למרבה הצער, פוליסות אלו עשויות להיות יקרות למדי, ולכן כדאי לחפש את המחירים הנמוכים ביותר.
ביטוח אחריות כללית מספק הגנה מפני תביעות משפטיות שמוגשות על ידי דיירים שנפגעו בחצרים שלך, המכסה הוצאות כגון חשבונות רפואיים, הוצאות משפט והסדרים.
בנוסף, הפוליסה שלך מספקת הגנה לאזורים משותפים כמו מדרגות, מסדרונות, לובי, חדרי כושר ובריכות שחייה מפני נזקים הנגרמים על ידי שריפה, שיטפונות, ונדליזם או אסונות אחרים. עם כיסוי זה במקום, אתה יכול לעזור למנוע הפסדים משמעותיים במקרה שאזורים אלה ייפגעו עקב שריפות, שיטפונות או ונדליזם.
תקנות בנייה ואישורי חוק יכולים להחזיר לך את התיקונים אם בניין הדירות שלך ניזוק עקב אירוע המחייב אותו לעמוד בקודי בנייה חדשים. למרבה הצער, דרישות אלה נוטות להיות יקרות יותר לביצוע ועלולות לגרום להפסדים משמעותיים עבור אלה שחייבים לתקן או לשחזר את הבניין שלהם.
סוג חיוני נוסף של ביטוח הוא ביטוח הכנסה לעסקים, שיכול לכסות אבדן דמי שכירות אם פעילות הבניין שלכם מופרעת עקב נזקים. לדוגמה, אם בניין הדירות שלך בן 10 יחידות דיור תפוסה מלאה אך שריפה במטבח מתפשטת ליחידות אחרות, אתה עלול לאבד שוכרים ולא תוכל לגבות תשלומי שכר דירה במשך שישה חודשים.
לבעלי דירות בישראל יש אפשרות לרכוש ביטוח פשיעה עסקית, המכסה נזקים הנגרמים על ידי גניבה ופשעים אחרים שבוצעו בחצרים שלכם. פוליסות אלו הן בדרך כלל תוספות לפוליסה של בעל בניין דירות, לכן כדאי להתייעץ עם מומחה בביטוחי דירות בברוקלין לפני כן כדי לוודא שתקבלו את הכיסוי המתאים לצרכי העסק שלכם.
