
הלוואה כנגד שעבוד דירה – מה שאתה צריך לדעת
הלוואות כנגד הבית שלך יכולה להיות דרך נוחה לגשת למזומן כשאתה הכי זקוק לו, אבל וודא שאתה מבין את כל האפשרויות שלך ויש לך את האמצעים להחזיר את מה שאתה לווה.
משכנתאות הן הלוואות מובטחות כנגד נכסי נדל"ן שניתן להחזיר לאורך זמן בתשלומים חודשיים קבועים בסכומים שווים.
בטחונות
בטחונות הם נכס שאתה משעבד למלווה כערובה לכל מטרה, כגון תשלום עבור שיפוצים בבית או איחוד חובות. יתר על כן, בטחונות עשויים לאפשר לך לקבל ריביות נמוכות יותר וסכומי הלוואה גדולים יותר מאשר הלוואה לא מובטחת מאפשרת.
כערובה להלוואת המשכנתא שלך, אתה יכול להשתמש בפריטים כמו הבית, המכונית, חשבון החיסכון, תיק ההשקעות או התכשיטים או כלי הנגינה. עם זאת, המלווים נוטים להיות פחות מוכנים לקבל פריטים שקשה להעריך והופכים למזומן במהירות.
המשכנתא שלך חייבת להיות תמיד שווה יותר מהסכום המגיע עליה, על מנת למנוע ממך לצבור חובות נוספים שעלולים להפוך לבעייתיים בהמשך.
חשוב להיות מודע לכך שלמלווים עשויה להיות הכוח לתפוס את הרכוש שלך אם לא תשלם תשלומים בזמן. למרות שזה יכול להיות תרחיש מפחיד, נקיטת צעדים כעת כדי להבטיח תשלום מלא של המשכנתא שלך תספק שקט נפשי בעתיד.
רוב המלווים דורשים משכנתאות בטחונות בשווי של לפחות 125% מסכום ההלוואה הכולל; עם זאת, מספר זה יכול להשתנות בהתאם למלווה. המלווים עושים זאת מכיוון שהם צופים שאתה עשוי לדרוש יותר כספים בעתיד ורישום חלק גדול יותר מערך הבית שלך נותן להם הערכה כמה מימון נוסף עשוי להיות נחוץ למקרה שיהיה צורך בכך.
אם החלטתם לקחת הלוואה כנגד המשכנתא שלכם, ודאו שהסכום שנשאל מספיק לכל השיפורים או עלויות אחרות הנלוות לפרויקט. אחרת, עליך להחזיר את מלוא הריבית.
חלק מבעלי הבתים מוצאים שמשכנתא בטחונות היא דרך יעילה למימון שיפוצים או איחוד חובות ללא צורך לעבור את המימון מחדש של המשכנתאות הנוכחיות, שגוזל זמן ויקר. מצד שני, אחרים רואים באסטרטגיה זו מסוכנת, שעלולה להוביל אותם לאבד את בתיהם או נכסים יקרי ערך.
הלוואה כנגד המשכנתא יכולה להיות דרך מועילה לגשת להון העצמי בבית לשימושים שונים, החל משיפוצים ותיקונים ועד איחוד חובות או אפילו מימון חופשה. עם הכנסה יציבה, היסטוריית אשראי טובה וללא חובות בריבית גבוהה, סוג זה של משכנתא יכול להיות אידיאלי עבור כל הדרישות שלך.
הלוואה כנגד שעבוד דירה – מהי גובה הריבית
הלוואה כנגד שעבוד דירה, הידועה גם כקו אשראי ביתי עשויה להיות אפשרות שתשקול אם ברצונך להשתמש בערך הנכס שלך כדי לשלם חובות או לבצע שיפורים. התעריפים יכולים להשתנות באופן משמעותי על סמך היסטוריית האשראי שלך והמקום בו אתה גר.
הריבית הקשורה של הלוואה כנגד שעבוד דירה היא חיונית שכן היא קובעת כמה אתה חייב בסופו של דבר. ככל שילוו יותר כסף, הריבית תהיה גבוהה יותר; זה יכול להיות בעייתי במיוחד עבור לווים עם היסטוריית אשראי פחות ממושלמת.
מחשבון ריבית הוא כלי רב ערך לקבלת אומדן של התשלומים החודשיים והוצאות הריבית הכוללות לאורך זמן. זה גם מאפשר לך להשוות הלוואות ולקבוע אילו מהן הכי ידידותיות לתקציב עבורך.
ציון האשראי, ההכנסה והגיל שלך ממלאים תפקיד בקביעת שיעור הריבית שלך. ככל שהרווחים שלך גבוהים יותר, כך תוכל להרשות לעצמך משכנתא טוב יותר ולשלם תשלומים בזמן.
אלמנטים נוספים שיכולים להשפיע על הריבית שלך כוללים את סוג הנכס מולו אתה לווה, שוויו המוערך וגודל הלוואת המשכנתא שלך. המלווה שלך עשוי להחליט להגביל גם שינויים בתעריף השנתי; מגבלות זה גדלות גם אם הן עולות על ממוצע השוק באותה שנה.
תיעוד
הלוואות כנגד משכנתא יכולות להיות דרך אידיאלית לכיסוי הוצאות גדולות. בין אם אתה לומד בחו"ל, קונה בית או משלם חשבונות רפואיים, העיתוי חיוני כאשר אתה מחפש מימון למאמצים אלה.
במהלך תהליך הגשת הבקשה למשכנתא, המלווים ידרשו מכם להגיש מסמכים שונים כראיה למצבכם הכלכלי. רשומות אלה עוזרות להם להעריך אם עליהם להעניק לך גישה לכספים.
תיעוד ההלוואה מורכב בדרך כלל משטר חוב המתאר את תנאי ההלוואה והביטחון מרכיב המבטיח את האינטרס הביטחוני שלך בנכס המשמש כבטוחה. יתר על כן, עליך לדעת מתי לבצע תשלומים חודשיים וכל התחייבות אחרת שעלולה להשפיע על יכולתך להחזיר את ההלוואה.
יתר על כן, אתה אמור להיות מסוגל להוכיח את ההכנסה שלך. זה יכול לכלול החזרי מס, דפי בנק, תלושי שכר וטפסי W2.
שמור את כל המסמכים שלך יחד במיקום אחד כך שהם יהיו נגישים בקלות. סרוק עותקי נייר של טפסים אלה, תייג אותם עם מערכת שמות מסודרת ושמור אותם בתיקיית שולחן העבודה לעיון מהיר.
אתה יכול גם להשתמש בסמארטפון שלך כדי לסרוק וליצור קובצי PDF של טפסים אלה, לחסוך לך זמן יקר ולהפוך את התהליך להרבה יותר חלק.
מסמך נוסף שמלווים עשויים לדרוש הוא תעודת אכלוס, המאשרת את יכולתך לגור בבית לפני שהם מלווים לך כסף. חיוני להחזיק במסמך זה בהקדם כדי למנוע בעיות בהמשך.
ביטוח
ביטוח משכנתא מאפשר לך לקנות בית עם פחות מקדמה ומגן על המלווה במקרה שלא תשלם את תשלומי המשכנתא שלך בזמן. זה חשוב, שכן מחדל בתשלומים עלולה להיות אובדן הבית שלך אם לא מטפלים בו באופן מיידי. ביטוח משכנתא עשוי להיות יתרון במיוחד עבור אלו המתגוררים בשווקי נדל"ן יקרים שחסר להם זמן או משאבים לחסוך עבור מקדמה של 20%.
ביטוח משכנתא פרטית היא צורת הכיסוי הפופולרית ביותר והיא מגיעה בצורות שונות, אך הנפוצה ביותר היא ביטוח משכנתא פרטית. בדרך כלל מדובר בפרמיה חד פעמית שאתה משלם מראש או מתגלגל לתשלום המשכנתא שלך. ישנם שלושה סוגים בסיסיים: בתשלום הלווה, בתשלום על ידי מלווה ופרמיה מפוצלת.
בסופו של יום, עליך להחליט איזה כיסוי ביטוחי הוא האידיאלי עבורך בהתבסס על היעדים והתקציב שלך. הפוליסה האידיאלית תענה על הדרישות שלך תוך מתן פרמיה משתלמת.
בירור זה נעשה בצורה הטובה ביותר על ידי שיחה עם איש מקצוע פיננסי מנוסה. הם יכולים להדריך אותך בתהליך ולעזור בבחירת סוג הכיסוי המתאים למצבך האישי. לסיוע נוסף, עיין במדריכים שלנו למציאת משכנתא, רכישת דירה והיפטרות מחובות לפרטים נוספים.