הלוואה נגד נכס – מה שאתה צריך לדעת
הלוואה נגד רכוש יכולה להיות אפשרות אשראי אידיאלית עבור אנשי מקצוע שכירים ובעלי עסקים כאחד, ומציעה יתרונות שונים כמו קריטריוני זכאות רגועים, שימוש קצה הניתן להתאמה וקביעות החזר ארוכות יותר.
הלוואה כנגד רכוש (LAP) היא הלוואה מאובטחת בה הלווה מתחייב לרכוש המגורים או המסחרי שלהם כבטוחה. סכום ההלוואה המאושש נקבע על ידי שווי הנכס המשועבד כביטחון.
סכום הלוואה כנגד נכס
סכום ההלוואה שתוכלו להשיג כנגד הנכס שלכם תלוי במספר גורמים, כגון ערכו וציון האשראי. המלווה שלך עשוי גם לדרוש שתספק הערכה לפני שהוא יאשר את בקשת ההלוואה שלך.
אם יש לך בית או נכס אחר, אתה יכול להגיש בקשה להלוואה נגדה על ידי מילוי טופס בקשה מקוון עם כל הפרטים והמסמכים האישיים שלך. התהליך מהיר וללא מאמץ, ומאפשר לך לבקש סכומי כסף גדולים כדי לעמוד בדרישות עסקיות או אישיות.
עם מחשבון תשלום ההלוואות, אתה יכול להעריך כמה יהיו התשלומים החודשיים שלך. כל שעליך לעשות הוא להזין את סכום ההלוואה, ריבית ותחום החזר – ואז בחר אם תקופת הלוואה ארוכה יותר או קצרה יותר מועילה עבורך מבחינת ניהול ההתחייבויות הכספיות שלך.
הלוואה כנגד הנכס שלך היא דרך אידיאלית לממן את הבית או המיזם העסקי שלך, מכיוון שהיא מספקת סכום כסף גדול בריבית נמוכה. אתה יכול להשתמש בהלוואה לרכישה או שיפוץ בית חדש, למימון שיפוצים על קיים או להקים מיזם עסקי חדש.
בנוסף לריבית נמוכה יותר, הלוואה כנגד נכס מציעה מספר יתרונות אחרים. אלה כוללים קביעת פירעון מורחבת, סכום הלוואה גבוה יותר ויכולת השימוש היצרני בנכס.
כמה אתה יכול ללוות כנגד הנכס שלך תלוי במספר גורמים, כגון ערכו, ציון האשראי שלך ויכולת להחזיר. המלווים רשאים לערוך הערכת שווי ולהחיל יחס הלוואה לערך על מנת לקבוע כמה כסף זמין להלוואות.
המלווים עשויים לדרוש מכם להציע סכום הלוואה גבוה יותר לרכוש עם שווי שוק מוגבר, מכיוון שהם יכולים להתאושש יותר במקרה של ברירת מחדל על ידי מכירת הבית שלכם.
הלוואה כנגד נכס יכולה גם לעזור לך להימנע מתשלום ריבית על שווי מלא של הבית או העסק שלך. הסיבה לכך היא שחלק מכל תשלום הולך לכיסוי ריבית, בעוד שחלק אחר הולך להחזר קרן המבוסס על לוח הזמנים להפחתת.
גובה הריבית
הריבית המחויבת בהלוואה תלויה במספר גורמים, כולל הסכום שהושאל והטנור שלו. באופן כללי, הלוואות ארוכות-עיוות הן בעלות ריביות נמוכות יותר; עם זאת, עליך לקחת בחשבון גם את סוג המשכנתא של הנכסים ואת שווי השוק שלו.
הלוואה כנגד רכוש (LOP) היא סוג של הלוואות מבוססות בטחונות המאפשרות לך ללוות סכום נרחב בריבית נמוכה. זה אידיאלי עבור אלה הזקוקים לכסף מסיבות שונות, כמו רכישת בית חדש, מימון חינוך לילדים או הרחבת פעולות עסקיות.
בדרך כלל, ההלוואה כנגד שיעורי ריבית הנכסים קבועים; עם זאת, חלק מהמלווים מספקים ריביות צפות. עם קצב צף, התעריף שלך עשוי להשתנות מעת לעת בהתאם לתנאי השוק. אמנם זה יכול להיות זול יותר משיעור קבוע, אך תכנון התקציב שלך סביבו עשוי להיות מאתגר.
המלווים רשאים לגבות עמלות נוספות, כגון דמי עיבוד, חיובי תשלום מראש ודמי בדיקת כניסה. הם יכולים גם להתמודד עם דמי המרה עבור שינוי שווי ריבית לזה של שווי השוק הרווח – המכונה דמי המרה.
גורם נוסף המשפיע על הריבית שלך הוא הכנסה. בדרך כלל, שכר גבוה יותר יניב ריבית נמוכה יותר מכיוון שמלווים נוטים פחות לגבות אחוז גבוה מדי כאשר הם יודעים שתבצע את כל התשלומים שלך בזמן.
הגיל שלך יכול גם להיות גורם, מכיוון שללווים מבוגרים בדרך כלל יש ציוני אשראי טובים יותר. נהפוך הוא, לווים צעירים יותר עשויים להתמודד עם הצורך לשלם ריבית גבוהה יותר מכיוון שמלווים נוטים לראות בך לווים מסוכנים יותר.
רכוש משועבד הוא שיקול חשוב למלווים, מכיוון שההחלמה בהלוואה תביא לכך שהם יאבדו את בטחונותיהם. לפיכך, המלווים מקפידים על סקירת בקשתך ויקחו בחשבון גורמים רבים לפני שאושרו אותך להלוואה נגדה. הם יבחנו את היסטוריית האשראי שלך, יחס חוב להכנסה, והאם יש לך הלוואות קיימות או לא.
קביעת הלוואה
קביעות הלוואה מתייחסת לפרק הזמן שעל הלווים להחזיר את קרן ההלוואה שלהם. זה משתנה בין מוסדות פיננסיים ונקבע בדרך כלל על סמך גורמים כמו ריבית, סכום שהושאל ויכולת ההחזר של הלווה.
הפרק החודשי המשווה בהלוואה נקבע לפי משך הזמן והריבית שלו. כהונה ארוכה יותר תוביל להורדת EMI אך עלויות כוללות גבוהות יותר.
תנאי ההלוואה נעים בדרך כלל בין חודש ל 25 שנה, תלוי בסוג ופנים אחרות. הלוואות אישיות, הלוואות לרכב והלוואות לחינוך יש קביעות קצרות יותר בהשוואה למשכנתאות ביתיות.
הצגת בטחונות
בטחונות הם נכס המשמש להבטחת הלוואה כנגד נכס. זה יכול לאפשר לך לקבל גישה לריבית נמוכה יותר או לסכומי הלוואה גדולים יותר מאשר בהלוואה לא מאובטחת, מכיוון שזה מקטין את הסיכון של המלווה והופך אותם להיות מוכנים יותר לתת לך כסף.
נכסים כמו בתים, כלי רכב, מזומנים ונכסים יקרי ערך אחרים יכולים לשמש כולם כבטוחה. יש לך גם אפשרות להגדיר חשבונות חיסכון אישיים או תעודת פיקדון (CD) כמקורות אבטחה נוספים.
הבחירה שלך בבטחונות להלוואת משכנתא תלויה בצרכים האישיים שלך. השימוש בבית שלך כבטוחה הגיוני ביותר, מכיוון שיש לו ערך הון שניתן להשתמש בו כדי להחזיר את ההלוואה. עם זאת, קח בחשבון שאם לא תשלמו תשלומים בזמן, אתה עלול לאבד את הבית שלך.
סוגים אחרים של בטחונות כוללים זהב, תכשיטים ואמנות יפה. פריטים אלה נוטים להיות קשה יותר לערך מאשר פריטים אחרים והמלווה צריך להתאמץ נוסף בקביעת שווי שלהם.
כבטוחה, אתה יכול להקים ניירות ערך מסחריים או השקעה כמו מניות ואגרות חוב. נכסים אלה מציעים בדרך כלל סכומי הלוואה גבוהים יותר מאשר צורות בטחונות אחרות ויכולים להחזיר אותו בקלות על ידי המלווה למקרה שתברירתם בתשלומים.
אם ברצונך ללוות כנגד הבית שלך, מינימום של 20% הון עצמי חייב להיות נוכח. ניתן להשיג זאת על ידי מכירת כל הון עצמי שלא הושקע בבית או מימון מחדש למשכנתא עם סכום הלוואה גדול יותר ממה שחייב כרגע.
עליכם להיות מוכנים גם להחזיר את סכום ההלוואה המלא, כולל כל העמלות הקשורות לתהליך המשכנתא. אחרת, המלווה יכול לחסל את הבית שלך ולמכור אותו כדי להחזיר את מה שאיבדו מהמשכנתא.
הלוואות בטחונות יכולות להיות אפשרות אטרקטיבית עבור לווים שאין להם ציוני אשראי טובים או שאינן יכולות להיות זכאיות להלוואות לא מאובטחות. הם מספקים גישה לכסף שאתה צריך מבלי להקריב יותר מדי בריבית או בתשלום.
