כיצד לבצע איחוד הלוואות לתוך משכנתא
אם יש לך מספר חובות עם ריביות גבוהות, איחודם למשכנתא עשוי להיות מועיל. לא רק שזה יעזור לך לשלם את החוב מהר יותר, לחסוך כסף ולפשט את התשלומים החודשיים שלך, אלא שזה גם יכול לאפשר גישה מהירה יותר לאשראי.
איחוד החוב למשכנתא יכול להיעשות בכמה דרכים, כגון מימון מחדש של ההלוואה הנוכחית שלך או לקיחת מסגרת אשראי של ביתי. לפני שתבחרו במסלול זה, הקפידו לשקול היטב את היתרונות והחסרונות.
מימון מחדש
הלוואות מימון מחדש מציעות לך הזדמנות להחליף את המשכנתא הנוכחית שלך בדירה חדשה שמחזירה את המשכנתא המקורית, ובכך להקטין את החוב. ניתן לעשות זאת על ידי הורדת הריבית או מעבר משכנתא בריבית מתכווננת למשכנתא בריבית קבועה, שינוי טווח ההלוואה או אפילו שימוש בהון עצמי בבית לצורכי תזרים מזומנים.
מימון מחדש יכול להועיל מסיבות רבות, אך חיוני שתבינו את מצבכם הפיננסי לפני קבלת החלטה זו. יתר על כן, זכור כי מימון מחדש עשוי לכלול עלויות נוספות כגון עמלות מראש ועלויות סגירה.
אם אתם מחפשים למחזר את המשכנתא שלכם, חיוני שתחפשו מלווה עם תעריפים ותנאים תחרותיים. זה עשוי לקחת קצת זמן, אבל המאמץ יהיה שווה את זה בסופו של דבר.
מלווה מהימן צריך להציע לך הסבר יסודי על האפשרויות שלך ולענות על כל השאלות בצורה מובנת ופשוטה. יתר על כן, הם יכולים לסייע במציאת הלוואה העונה על הדרישות והתקציב שלך.
אחת הדרכים הפופולריות לנצל מימון מחדש היא לשלב מספר משכנתאות להלוואה אחת במחיר נמוך. זה יכול לחסוך לך כסף על ידי הפחתת סכום הריבית שיש לשלם וגם לפשט את התשלומים החודשיים שלך.
מימון מחדש של משכנתא יכול גם להוריד את יחס החוב להכנסה הכולל שלך ולחסוך לך בהוצאות אחרות כגון הלוואות בכרטיס אשראי או לרכב. יתר על כן, מימון מחדש יכול לשפר את ציון האשראי שלך, מה שמוביל להורדת שיעורי הלוואות וביטוח.
מימון מחדש של רכישה גדולה צריך להיעשות בזהירות, ותמיד מומלץ להתייעץ עם מומחה בעל ידע לפני נטילת חובות מסוג זה.
גורמים כמו הכלכלה הנוכחית ושיעורי הריבית יכולים להשפיע על האם כדאי למחזר את המשכנתא או לא. מצד שני, אם אתה כרגע מבצע את התשלומים שלך בזמן ובנית פרופיל אשראי טוב, מימון מחדש עשוי להיות צעד נבון עבורך.
איחוד הלוואות לתוך משכנתא – הלוואות להון עצמי
אם יש לך הרבה חובות בכרטיסי אשראי או הלוואות צרכניות אחרות, הלוואת הון לבית יכולה להיות הפתרון האידיאלי לאחד אותם לתשלום משכנתא אחד. למהלך הזה יש כמה יתרונות; כגון תשלום חוב בריבית גבוהה יותר ואי צורך לנהל תשלומים מרובים עם תאריכי פירעון שונים.
לפני הגשת בקשה להלוואה לבית, חשוב להבין את היסודות של הלוואות מסוג זה. המלווים בדרך כלל בוחנים את ציון האשראי שלך, ההכנסה, יחס החוב להכנסה וגורמים אחרים כאשר הם קובעים אם אתה זכאי או לא. יחס החוב להכנסה שלך בפרט ממלא תפקיד חשוב מכיוון שמלווים רוצים להבטיח שאתה יכול לעמוד בתשלומים החודשיים שלך על הלוואת הון ביתי.
לרוב האנשים השוקלים הלוואת הון לבית יהיו ציוני אשראי טובים וחלק מהון עצמי בבתיהם. זה מאפשר לך ללוות סכום כסף מרשים – לרוב עד 85% מערך הבית שלך!
ציון האשראי שלך הוא הגורם המשפיע ביותר בעת הגשת בקשה להלוואה לבית, אם כי גם הכנסה וגורמים אחרים נכנסים לתמונה. עם ציון אשראי מצוין של 620 ומעלה, יש לך סיכוי מצוין לאישור.
עלויות סגירת הלוואה יכולות לנוע בין 2% ל-5% מסך הסכום המושאל. זה יכול להסתכם בכמה מאות דולרים בהלוואה של 100,000 דולר, אז זה חכם לחפש ולמצוא את העסקה הטובה ביותר שיש.
יתרון נוסף להלוואה לבית הוא הריבית הקבועה שלה, מה שמקל על תקציב התשלומים שלך. בנוסף, יש לך אפשרות לפרוס תשלומים על פני תקופה ממושכת כדי להפחית את מספר התשלומים החודשיים הנדרשים.
אתה יכול לקחת מסגרת אשראי, שפועלת בדומה למשכנתא שנייה אך מאפשרת לך לגשת לכספים בכל עת. זה יכול להיות שימושי אם אתה צריך כסף עבור רכישות גדולות כמו קניית רכב או לימודים בקולג'.
כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי מספקים דרך נוחה לשלם על דברים ולהרוויח תגמולים, אבל אם תשתמש בהם לעתים קרובות מדי ולא תפקח בקפידה על ההוצאות שלך, הם עלולים להוביל לחובות. בצד החיובי, הם עוזרים לבנות היסטוריית אשראי כך שתזכו למוצרים פיננסיים אחרים כמו הלוואות או משכנתאות.
אם יש לך יתרה גבוהה בכרטיסי אשראי, שילובם להלוואה אחת עשוי להיות דרך יעילה להפחית את עלויות הריבית ולחסוך כסף לאורך זמן. יתרה מכך, אם להלוואה החדשה יש שיעור שנתי נמוך יותר מאשר יתרות כרטיס האשראי הקיימות שלך, זה יכול גם לשפר את ניקוד האשראי שלך.
משכנתאות הן סוג של הלוואת בית המובטחת על ידי הבית או נכס אחר, בדרך כלל דורשת מקדמה גדולה ומשולם על פני מספר שנים (15-30). אם לא תבצע תשלומים כפי שהוסכם, למלווה יש את הזכות לעקל את הבית שלך ולהחזיר אותו.
לפני שאתם לוקחים איחוד הלוואות לתוך משכנתא בכרטיסי אשראי, שקול חלופות אחרות. ייתכן שתוכל למחזר את הכרטיסים שלך להלוואה בריבית נמוכה יותר או ללוות כסף מבני משפחה למטרה זו.
אפשרות נוספת היא הגשת בקשה לכרטיס אשראי עם הצעת היכרות של 0% אפריל על העברות יתרה למספר מסוים של חודשים. זו יכולה להיות דרך יעילה לפרוע כמויות גדולות של חוב מהר יותר מהאפריל הממוצע של כרטיס האשראי שלך תוך תשלום פחות ריבית מהרגיל; עם זאת, זכור שסביר להניח שיהיו גם דמי העברה כלולים.
הצהרת כרטיס האשראי שלך תכיל פרטים על כל הרכישות שבוצעו במהלך מחזור חיובים, כמו גם סקירה כללית של היתרה הכוללת שלך – שהיא הסכום הכולל של כל החיובים שנרשמו בחשבונך. בהתאם למנפיק, ייתכן אפילו שתהיה לך גישה לצפות בהצהרה זו באופן מקוון.
אתה יכול לבדוק את דוח האשראי שלך עבור שגיאות, כגון תשלומים מאוחרים שיכולים להצביע על בעיה בחשבון שלך או עם חברת הכרטיסים. אם אתה מודאג מאי-התאמות כלשהן, צור קשר עם קצין צרכנות בבנק או במוסד פיננסי אחר וערער עליהם.
