לקחת משכנתא חוץ בנקאית
מלווי משכנתאות חוץ בנקאיות מספקים מגוון פתרונות הלוואות. אלה כוללים הלוואות לבית, הלוואות למימון מחדש ומשכנתאות הפוכה.
הם מספקים שירות מותאם ללווים, שהוא בעל ערך במיוחד עבור אלה שחוו ניסיון רע עם בנקים מסורתיים.
יתר על כן, הם מספקים אלטרנטיבה חסכונית יותר למוסדות בנקאיים גדולים. זה מרמז שהם יכולים להציע תעריפים תחרותיים וגיוון רב יותר.
הם נוטים יותר להלוות ללווים שעלולים להידחות על ידי בנקים מסורתיים
אם נדחתם על ידי בנקים מסורתיים אך עדיין מעוניינים לקבל משכנתא חוץ בנקאית, מלווים חוץ בנקאיים עשויים להיות הפתרון המושלם עבורכם. בניגוד לבנקים שמשתמשים באלגוריתמים ממוחשבים כדי להעריך כל בקשה, מלווים חוץ בנקאיים בדרך כלל מעריכים כל לווה בנפרד, מה שמגדיל את הסבירות שלך לאישור אם אתה עומד בקריטריונים שלהם.
לדוגמה, אם ציון האשראי שלך נמוך או שאתה מתכנן לרכוש נכס הדורש שיפוץ משמעותי, יש סיכוי גבוה יותר שמלווים חוץ בנקאיים יאשרו את ההלוואה שלך מאשר בנקים מסורתיים. הסיבה לכך היא שהמלווים הללו רוכשים כספים בסיטונאות בתעריפים זולים יותר מאשר הבנקים ומעבירים את החסכונות הללו אליכם.
יתר על כן, הם בדרך כלל מציעים תנאים וקריטריוני אשראי מקלים יותר מאשר בנקים מסורתיים, מה שמקל על הלווים להתאים. המלווים הללו נוטים להתאים יותר לסטנדרטים שלהם ולספק שירות מותאם אישית ללקוחות, מה שיכול להפוך את התהליך כולו לחלק יותר.
מאז 2008, פעילות המשכנתאות החוץ בנקאיות בארה"ב ראתה צמיחה מדהימה. מגמה זו צפויה להימשך כאשר הבנקים המסורתיים ימשיכו לצמצם את פעילות המשכנתאות שלהם.
למרות שזה עשוי להיראות כמכשלה עבור מלווים חוץ בנקאיים, לא סביר שזה יגרום לשיבושים גדולים בענף המשכנתאות. למעשה, זה אפילו יכול להגדיל את נתח השוק שלהם ככל שיותר צרכנים מתרחקים מהמלווים המסורתיים לטובת גישות יעילות יותר להלוואות.
עם זאת, למלווים חוץ בנקאיים יש כמה חסרונות שצרכנים צריכים לשקול לפני שהם מחליטים להחליף את הספק הבנקאי שלהם. למרות שהם עשויים להציע עלויות נמוכות יותר מאשר בנקים מסורתיים, הם גם נוטים לגבות עמלות וריביות גבוהות יותר.
יתר על כן, הם נוטים להיות בעלי נזילות נמוכה יותר מאשר בנקים מסורתיים, מה שמותיר אותם פגיעים יותר לתנודות בשוק. זה משאיר אותם לא מסוגלים להבטיח באופן עקבי את המימון הדרוש להלוואות שלהם.
להחזרי הלוואות לדירות עשויה להיות השפעה מזיקה על היכולת שלך לשלם חובות, במיוחד עבור אלה עם היסטוריית אשראי גרועה או שרק מתחילים ברכישת דירה.
הם נוטים יותר להנפיק הלוואות בגיבוי ממשלתי
משכנתאות חוץ בנקאיות מציעות אלטרנטיבה לבנקים למי שסורבו על ידי המלווים המסורתיים. בדרך כלל, הם מספקים אפשרויות הלוואה שונות ומאוד נעימים בכל הנוגע להערכת אשראי. יתר על כן, משכנתאות חוץ בנקאיות יכולות להועיל למי שרוצה שליטה על תשלומי המשכנתא שלהם.
מאז 2010, שוק המשכנתאות חווה צמיחה חסרת תקדים, כאשר מספר מלווים גדולים חוץ בנקאיים החלו להתחרות על נתח גדול יותר מעסקי המשכנתאות בחסות הממשלה.
מלווים אלה מסתמכים על כספים סיטונאיים ממשקיעים כדי לממן את ההלוואות שלהם במקום לקחת מפיקדונות של לקוחות. לכן, הם לא יכולים לגשת לאותה רמת נזילות כמו בנקים מסורתיים.
כשהמשבר הפיננסי העולמי היכה, מלווים חוץ בנקאיים רבים נותרו בחיפוש אחר מקורות מימון חדשים לכיסוי ההפסדים שלהם. רבים פנו לשווקי איגוח – שבהם נמכרים חבילות נכסים כמו משכנתאות למשקיעים – עבור קרנות סיטונאיות.
למרבה הצער, השווקים הללו התייבשו ומלווים חוץ בנקאיים חייבים להסתמך על מקורות אחרים של כספים סיטונאיים. זה עלול להשפיע לרעה על הרווחיות שלהם, במיוחד אם שיעורי הריבית יעלו.
פורסם לאחרונה מחקר המצביע על כך שמלווים חוץ בנקאיים עלולים להיות פגיעים במיוחד בתקופות של סערה כלכלית. זה מעורר דאגה, מכיוון שאולי אין להם מספיק הון כדי לכסות את הוצאות השירות העולות.
אתגר נוסף העומד בפני מלווים חוץ בנקאיים הוא ששוקי המשכנתאות התהדקו בתגובה למשבר הכלכלי.
משכנתא חוץ בנקאית – סביר יותר שהם יציעו מגוון אפשרויות הלוואה
לאחרונה, מלווים חוץ בנקאיים הפכו נפוצים יותר. לרוב מדובר במלווים קטנים ועצמאיים המספקים אפשרויות הלוואות שונות המותאמות לצרכי לקוחותיהם.
משכנתא חוץ בנקאית הפכו לאופציה פופולרית בקרב רוכשי דירות, במיוחד רוכשים ראשונים שעלולים להיתקל בקושי לקבל אישור מהמלווים המסורתיים. משכנתאות אלו כוללות בדרך כלל תשלומים נמוכים יותר ודרישות אשראי פחות מגבילות המאפשרות להן להכשיר לווים שאחרת היו נדחים על ידי הבנקים.
משכנתא חוץ בנקאית נוטות להציע יותר אפשרויות הלוואות, כולל ריביות קבועות ולוחות החזר גמישים.
משכנתאות חוץ בנקאיות מספקות לרוב שירות מותאם אישית יותר מהבנקאות המסורתית, בשל העובדה שמלווים חוץ בנקאיים רבים מתמחים בתחום מוצר מסוים. זה מאפשר להם להעריך טוב יותר את הנסיבות האישיות שלך ולהמליץ על פתרון המשכנתא האידיאלי.
הם מציעים מבחר של תכונות משכנתא המותאמות לצרכים האישיים שלך, כגון הלוואות בפיקדון נמוך ושירות אישור מראש. זה הופך את התהליך כולו למהיר ופשוט יותר אם אתה קצר בזמן וצריך לעבור דירה במהירות.
נגישות הצרכנים להלוואות ממלווים חוץ בנקאיים מתרחבת, וכך גם הביקוש למוצרי מימון חלופיים. הסיבה לכך היא מעבר לאמצעי תשלום דיגיטליים והגברת הדרישות של הלקוחות לאפשרויות יעילות המאפשרות להם לבצע עסקאות פיננסיות במהירות.
מלווים חוץ בנקאיים הפכו פופולריים יותר ויותר בשל שיעורי הריבית התחרותיים שלהם בהשוואה לעמיתים בבנק. הסיבה לכך היא שהם לא צריכים לכסות את ההוצאות של מבנה ארגוני גדול ורשת סניפים, מה שמאפשר להם להציע את שירותיהם בעלויות נמוכות משמעותית.
סביר יותר שהם יציעו שירות מותאם אישית
משכנתאות חוץ בנקאיות נמצאות במגמת עלייה ולעתים קרובות מספקות שירות מותאם אישית יותר מאשר עמיתיהם בסניפים ברחוב. זה יכול להיות מועיל במיוחד לאלה עם היסטוריית אשראי מפוקפקת או לאלה הזקוקים לאישור מהיר בבקשת ההלוואה שלהם.
מלווי המשכנתאות הטובים ביותר בסביבה מציעים מגוון פתרונות שיתאימו לצרכים שלך. יתר על כן, יש להם ידע מקצועי על הענף ויוכלו לייעץ לך איזו הלוואה תהיה הכי משתלמת במקרה הספציפי שלך.
עצמאים או כאלה שחוו ניסיון רע עם בנקים מסורתיים ימצאו הצלחה גדולה עם מלווים אלטרנטיביים. מלווה אמין יוכל להציע כמה מהתעריפים ותנאי ההלוואה התחרותיים ביותר הקיימים כיום בשוק.
לחברת משכנתא חוץ בנקאית מנוהלת היטב יהיה צוות מומחים שיסייע לך בבקשת ההלוואה שלך ויציע תמיכה אם משהו ישתבש. זה הופך את התהליך כולו להרבה יותר חלק עבור שני הצדדים המעורבים – זה מועיל לכולם!
קל למצוא את המלווה האידיאלי עבורך כאשר אתה פונה אל מומחי המשכנתאות של פלטינום משכנתאות. הם יסייעו להפיק את המרב מהבית החדש שלך ולספק לך את עסקת המשכנתא הכי משתלמת שיש.
