דחיית משכנתא לאחר אישור עקרוני
קבלת אישור עקרוני למשכנתא היא אבן דרך מרגשת בדרככם לקראת רכישת בית חלומותיכם. למרבה הצער, אנשים רבים חווים אכזבה לאחר אישור עקרוני – חוויה שאסור שיקרה לעולם.
חיוני לזהות מדוע בקשתך נדחתה כדי שתוכל לשפר אותה לשיקולים עתידיים. יתר על כן, הימנע מהגשת בקשות רבות מדי בפרק זמן קצר מכיוון שהדבר עלול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
סירוב משכנתא לאחר אישור עקרוני שינויים במצב הכלכלי שלך
משכנתא היא רכישה חשובה לכל משק בית, ואתם לא רוצים לטעות ביום הגדול. למרבה המזל, יש מידע רב זמין שיעזור לך לעשות בחירות מושכלות ולהימנע ממלכודות פוטנציאליות. בעלות על בית משלך יכולה להיות אחת החוויות הפיננסיות המתגמלות ביותר בחייך; ועם הלוואות לדיור תוכלו ליהנות מכל ההטבות שלהם בשבריר ממחיר ההשכרה! השקעת זמן בהבנת כל האפשרויות שלך והבנת איך עובדת משכנתא תשתלם בטווח הארוך.
שינויים ברישום האשראי שלך
לרשומה האשראי שלך יכולה להיות השפעה גדולה על הביטוח שלך, היכולת לשכור דירה ואפילו סיכויי עבודה. לכן כל כך חשוב לך לשמור על הדו"ח והניקוד שלך עדכניים ככל האפשר.
מידע שלילי יכול להשפיע על סירוב משכנתא לאחר אישור עקרוני וגם על דוח האשראי שלך עשוי לכלול איחור בתשלומים, חיובים וגביות. בעוד שחלק מהפריטים השליליים יכולים להישאר במשך שנים, רובם יימוגו לאחר שבע שנים, תוך השפעה מועטה על הציון שלך בשלב זה.
ניתן להסיר מידע שלילי מסוים על דוח האשראי שלך על ידי ערעור עליו עם סוכנות הדיווח. לדוגמה, אם שילמת חוב בכרטיס אשראי אבל המלווה דיווח עליו כלא שולם במקום שולם, אז יש לך את הזכות לערער על המידע הזה על ידי כתיבה לסוכנות.
אם הסוכנות קובעת שהמידע בדוח האשראי שלך לא היה מדויק, עליהם להסיר אותו ולתת לך עותק חינם של הדוח שלך בתמורה.
אתה יכול לערער על מידע לא מדויק או מיושן על ידי שליחת מכתב לסוכנות המדווחת עם הוכחה שהוא שגוי. גם לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן וגם ועדת הסחר הפדרלית מציעות תבניות מכתבים בחינם כדי להתחיל.
שמירה על שימוש אחראי באשראי הקיים, כגון תשלום יתרות בכרטיס אשראי בכל חודש, יכולה להוסיף מידע חיובי לדוח שלך ולהעלות את הציון שלך. פניות קשות מנושים פוטנציאליים נשארות בתיק שלך למשך שנה אחת; עם זאת, יותר מדי פניות עלולות להיתפס כשליליות ולהוביל לדחיית משכנתא או צורות מימון אחרות.
תשלומים שהוחמצו, גבייה, החזקה ועיקול יכולים להיות בעלי השפעה שלילית מתמשכת על היסטוריית האשראי שלך. למרבה המזל, ניתן להסיר את רובם על ידי ערעור עליהם או שיפור ניהול החוב לאחר שהם מופיעים בדוח שלך. ריבוי סימני גנאי יקשה על קבלת קרדיט חדש, אבל הזמן בסופו של דבר ירפא את הפצעים וישפר את הציון שלך.
שגיאות
משכנתאות מייצגות התחייבות פיננסית לא מבוטלת. כדי להבטיח שאתה מבין את התהליך לפני הגשת הבקשה, ושהיישום שלך נקי משגיאות, ודא שאתה מבין את כל הדרישות הרלוונטיות.
אתה עשוי להיות מופתע לגלות כמה טעויות אפשר לעשות בעת מילוי בקשת המשכנתא שלך, אבל הרבה מהטעויות הללו ניתנות לתיקון בקלות ורק יעזרו להגביר את סיכויי האישור שלך.
מידע שגוי על הבקשה שלך יכול להפוך את זה למאתגר יותר לקבל אישור, במיוחד אם היסטוריית האשראי וההכנסה שלך אינם מדויקים. המלווה שלך עשוי לבקש עותקים של תלושי שכר ודפי חשבון בנק; לפיכך, ודא שהם מסופקים באופן מיידי.
חוב יכול גם להפוך לבעיה בבקשתך, במיוחד אם מדובר בסכום משמעותי של חוב כרטיס אשראי או הלוואה. זה עלול לגרום ליחס החוב להכנסה שלך לגדול ויכול להשפיע על סבירות המשכנתא שלך.
המלווים משתמשים בדוחות בקרת איכות כדי לבדוק אם יש חוב נסתר בבקשת משכנתא. אם הם יגלו שאתה חייב כל דבר אחר שלא נמסר בבקשה שלך, זה עלול להוביל לדחיית המשכנתא.
אחת הטעויות השכיחות ביותר בעת הגשת בקשה למשכנתא היא אי הכללת כל המידע הדרוש. זה כולל את הכתובת שלך, ערך הנכס ותאריך האכלוס המיועד וכן מקורות של כספי מקדמה, עתודות מזומנים ומסמכים אחרים ספציפיים למצבך.
חיוני שכל הפרטים בבקשת המשכנתא שלך יהיו נכונים, שכן כל שגיאה עלולה לגרום לעיכוב בתהליך החיתום ובסופו של דבר למנוע את אישור ההלוואה שלך.
הימנע משגיאות בבקשת המשכנתא שלך על ידי אמינות לגבי כל הפרטים של הבקשה שלך וכל שינוי שנעשה במצב הפיננסי שלך. זה עשוי להיות גם חכם לקבוע אישור מראש עם המלווה שלך כדי שהמוכרים ידעו שאתה רציני לגבי רכישת הבית גם אם עדיין לא הצלחת לרכוש אותו.
מידע לא מספיק
אם הוצע לך הסכם עקרוני (AIP) למשכנתא אך בקשתך נדחתה בסופו של דבר, ייתכן שהיו צעדים שהיית יכול לנקוט כדי לשפר את המצב. ייתכן שהנסיבות הפיננסיות שלך השתנו מאז או שבדיקת האשראי חשפה מידע חדש שצריך לטפל בו.
המלווים מבצעים בדיקות מקיפות במהלך תהליך הגשת הבקשה להלוואה, אך ייתכן שעדיין תידחה לקבלת משכנתא אם אין מספיק מידע בבקשתך. זה יכול לקרות במיוחד אם הכספים שלך השתנו באופן משמעותי מאז שהוצע לך AIP וכאשר הגשת את בקשת המשכנתא שלך.
מידע לא מספיק על הבקשה שלך עשוי לכלול פרטים חסרים, שינוי עבודה לאחרונה או הכנסה ותעסוקה שלא היו יציבים במשך שנתיים. לרוב זו הסיבה לדחייה לאחר שניתן אישור עקרוני.
סיבה נפוצה נוספת לדחיית משכנתא היא חובות מופרזים במהלך תהליך הגשת הבקשה. זו יכולה להיות בעיה מרכזית, מכיוון שמלווי משכנתאות רוצים להבטיח שתוכל לעמוד בהחזרים הן על הלוואת הבית והן על כל התחייבות אחרת.
גם אם ציון האשראי שלך מצוין ויש לך עבודה קבועה, עדיין חיוני למלא את בקשת המשכנתא שלך במלואה. זה כולל מסירת כל המידע הרלוונטי כמו תאריכים של מעסיקים קודמים וכתובות, כמו גם עותקים של תלושי שכר, החזרי מס מהשנתיים האחרונות.
לאחר מכן, המלווה יבצע בדיקת אשראי כדי לזהות בעיות פוטנציאליות שעלולות להשפיע על בקשת המשכנתא שלך. זה הרבה יותר יסודי מבדיקת האשראי הרכה שהתקבלה במהלך AIP ויכול לחשוף מידע חדש שעלול לגרום לדחיית בקשת ההלוואה שלך.
החדשות הטובות הן שיש כמה צעדים פשוטים שתוכל לנקוט כדי לשפר את דוח האשראי שלך לפני הגשת בקשה למשכנתא. סגירת חשבונות שאינם בשימוש או ניתוק כלכלי משותף לשעבר, למשל, יסייעו להעלות את הניקוד ולחסוך מכם את האכזבה שנדחה על ידי מלווה.