
מהן הלוואות מובטחות?
הלוואות מובטחות הן אלו המגובות בנכסים שבבעלותך, כגון הבית או המכונית שלך. הם יכולים לספק לך סכום הלוואה גדול יותר וריביות נמוכות יותר מאלה שאינן מובטחות.
עם זאת, חשוב לזכור שאם לא תצליח להחזיר הלוואה מובטחת, הנכס שלך עלול להיתפס. לכן, כדאי להעריך מחדש את התקציב שלך לפני הגשת בקשה להלוואה כזו כדי שתדע בדיוק כמה אתה יכול לעמוד בכל חודש בהחזרים.
בטחונות
בטחונות הם נכס המשועבד כערובה להלוואה על ידי הלווה, המגן על האינטרס של המלווה ומאפשר לו להחזיר חלק מסכום ההלוואה אם הלווה לא יעמוד בהתחייבויותיו.
בטחונות הם לרוב רכוש וקרקע. זה יכול לכלול את הבית שבבעלותו של הלווה, כמו גם נדל"ן המשמש לפעילות עסקית או להשקעות.
נכסים אחרים המוצעים בדרך כלל כבטוחה להלוואות כוללים ציוד, מלאי וחובות של חברות. נכסים נזילים אלו יכולים להימכר בדרך כלל במהירות כדי להחזיר את סכומי ההלוואה במהירות, מה שבתורו מתורגם לריביות ועמלות נמוכות יותר ללווים.
לווים עשויים לבחור להשתמש בנכסים אישיים כגון חשבון חיסכון או השקעה כערובה להלוואותיהם. פעולה זו יכולה לחסוך להם כסף בעלויות ריבית מכיוון שסוגים אלה של הלוואות נוטים להיות קלות יותר לזכות בהן מאשר הלוואות לא מובטחות.
לאחר שזיהית שהלוואה מובטחת היא הפתרון הטוב ביותר לדרישות שלך, אסוף את כל המסמכים הנדרשים והגש בקשה רשמית. זה יכלול הוכחת הכנסה, מידע על דוח אשראי, כמו גם הוכחות לבטחונות.
כהוכחה למצבך הכלכלי, תצטרך להגיש תלושי שכר, טפסי מס ודפי בנק. לאחר שהמלווה עורך לך בדיקת אשראי קשה, הדבר עלול להוריד את הציון שלך באופן זמני.
רוב המלווים דורשים לפחות ציון אשראי טוב, אם כי חלקם מקילים יותר מאחרים כשמדובר באישור לווים עם היסטוריית אשראי גרועה או הוגנת. רבים מציעים אפשרויות הסמכה מוקדמת המאפשרות לך להשוות הצעות מבלי להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
לאחר שהחלטתם שכרטיס אשראי מאובטח הוא הפתרון הטוב ביותר לצרכים שלכם, חפשו מספר מלווים המציעים הלוואות מסוג זה והשוו הצעות מוקדמות. קח בחשבון את כל התנאים הרלוונטיים, שיעורי הריבית והעמלות הקשורים לכל הצעה לפני שתבחר מי מהן מציע לך את התמורה הגבוהה ביותר לכספך. פעולה זו יכולה לעזור לך לחסוך כסף בטווח הארוך תוך כדי להפיק את המרב מההלוואה שלך.
הלוואות בטוחות – שיעורי ריבית
שיעורי הריבית הקשורים להלוואות מובטחות נוטות להיות נמוכות מאלו של לא מובטחות, מכיוון שהמלווה משתמש בנכס יקר ערך (כמו הבית שלך) כערובה להלוואה. במקרה של מחדל, הם יכולים להחזיר או לעקל את הנכס ולהחזיר את המגיע לו.
אחד היתרונות של הלוואה מאובטחת הוא שרוב המלווים אינם גובים קנסות על תשלום מראש. זה מאפשר לך לשלם את ההלוואה מוקדם מבלי לפגוע בניקוד האשראי שלך, יתרון שלא תמיד זמין בהלוואות לא מובטחות.
משכנתאות מאובטחות, הלוואות לרכב וקווי אשראי להון עצמי הן רק כמה דוגמאות. אתה יכול להגיש בקשה מקוונת או בטלפון מבנק, איגוד אשראי או מוסד פיננסי אחר.
קבלת הלוואות אלו נמשכת בדרך כלל מספר ימים. לרוב המלווים יש אתרי אינטרנט שבהם המועמדים יכולים למלא בקשה, להגיש מסמכים ולראות את ניקוד האשראי שלהם. חלקם אפילו מספקים מחשבוני הלוואות שיעזרו לקבוע כמה עומד לרשותם.
כאשר לוקחים הלוואה מובטחת, הדבר החיוני ביותר כדי להבטיח שתוכל לעמוד בתשלומים. זה רלוונטי במיוחד אם אתה מעמיד בטחונות כמו הבית או המכונית שלך כביטחון למלווה; אם לא תבצע את התשלומים החודשיים שלך, הם עלולים לתפוס את החפצים שלך ולהשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
אסטרטגיה מועילה נוספת היא להפסיק לבצע תשלומי הלוואות לא מובטחות תוך ביצוע תשלום ההלוואה המובטחת שלך. פעולה זו תשמור על דירוג האשראי שלך על כנו ותגדיל את הסבירות שתקבל עסקה טובה יותר בפעם הבאה שתזדקק להלוואה.
כדי למצוא את ההלוואה האישית המאובטחת הטובה ביותר, חפשו והשוו ריביות, הצעות הלוואות ודרישות בטחונות. אמנם זה עשוי לדרוש קצת מאמץ מראש, אבל סביר להניח שזה יחסוך לך הרבה כאבי ראש בעתיד. זה גם חכם להעריך את האשראי והתקציב שלך לפני הגשת בקשה להלוואה מובטחת כדי שתבין בדיוק למה אתה נכנס.
תקופות החזר
הלוואות מובטחות כוללות בדרך כלל תקופות החזר ארוכות יותר מאשר מקבילותיהן הלא מובטחות, מה שמאפשר ללווים לפזר את העלות על פני מספר שנים. הלוואת דירה היא דוגמה אחת למגמה זו, בדרך כלל מוחזרת במשך 30 שנה או יותר.
שמירה על הראש היא המפתח לתוכניות החזר מוצלחות, והעצה הטובה ביותר תהיה התייעצות עם איש מקצוע לפני נטילת חוב. מלווה יכול לייעץ לך בכל ההיבטים של ההלוואה שלך, כגון שיעורי ריבית ותנאי החזר. זה עשוי להיות גם חכם למצוא מוסד פיננסי מבוסס בעל רישיון ומבוטח. מציאת המלווה המתאים יכול לעשות את כל ההבדל בין חווית הלוואה מהנה לבין לעבור גיהנום. בעת בחירת המלווה המתאים ביותר לתקציב שלך, יש לקחת בחשבון יעדים קצרים וארוכי טווח; יש הרבה זמינים אז חפשו כדי לקבל את התעריף הטוב ביותר האפשרי.
דירוג אשראי
ציוני אשראי משמשים את המלווים כדי להעריך אם ללווים יש את היכולת והיכולת להחזיר הלוואות בריבית המוסכמת עליהם. הם מנוצלים גם על ידי מעסיקים, ספקי שירותים וחברות שירות בעת הערכת מצבו הפיננסי של לקוח פוטנציאלי.
הנתונים שהלשכות אוספות מתעדכנים מעת לעת כאשר אתה משלם חשבונות אשראי והלוואות. בעת הגשת בקשה לאשראי חדש, המלווים בודקים את דוח האשראי שלך כדי לראות אם אושרת או נדחתה. לאחר קביעת האישור או הדחייה, הדוח מתעדכן בציון המחושב באמצעות מודל ניקוד אשראי אוטומטי.
תמהיל האשראי שלך, או סוגי האשראי שעומדים לרשותך, הוא גורם נוסף שמשפיע על הציון שלך. קיום מספר חשבונות בעלי מעמד טוב כגון תשלומים וחשבונות מסתובבים יכול להיות ברכה עבור אלה עם ציוני אשראי גבוהים יותר.
שמרו על יתרה נמוכה בחשבונות שלכם. נשיאת כמות מופרזת של חוב עלולה להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך אם לא תיפרע מיד.
כדי למנוע יתרה גבוהה, השתמש בכרטיס האשראי שלך רק לרכישות קטנות ושלם את החשבון במלואו בכל חודש. יתרה מכך, שמירה על יחס מתאים בין אשראי זמין לניצול (כמות האשראי הפתוח כאחוז מסך החוב) יכולה לסייע בהגנה מפני חורבן פיננסי.
קל לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם באתרי אינטרנט או דרך חברת האשראי שלך; בנוסף, תוכל לבקש עותק של הדו"ח שלך מכל אחת משלוש הלשכות כדי ללמוד עוד על היסטוריית האשראי שלך.
הלוואות מובטחות הן סוג נפוץ של הלוואות המציעות יתרונות רבים, לרבות ריביות נמוכות יותר. הם יכולים לספק את הכסף הדרוש להוצאות בלתי צפויות כמו מקרי חירום רפואיים או פיטורים.
כאשר מחפשים הלוואה מובטחת, המפתח הוא בחירת הלוואה שעונה על הצרכים האישיים שלכם. הקפד לבחון היטב את כל האפשרויות הזמינות לפני הגשת הבקשה ולהשוות תעריפים ותנאים ממספר מלווים.