הכינוי "הלוואה למסורבים" מופיע בפרסומים, אך אינו מבטיח שמי שקיבל סירוב ממלווה אחד יאושר אצל מלווה אחר. כל הצעה כפופה לתנאי הגוף המלווה ולבדיקת הבקשה. אחרי דחייה, כדאי להבין מה ניתן לבדוק ולחשב את העלות והיכולת להחזיר לפני שמגישים בקשה נוספת.
מה לעשות אחרי שבקשת הלוואה נדחתה?
בררו מה אפשר ללמוד מההחלטה
פנו לגוף שאליו הגשתם בקשה ובקשו, ככל שניתן, הסבר כללי לסירוב. בררו אם חסר מסמך, אם יש פרט בבקשה שכדאי לוודא, או אם סכום ותקופת ההחזר שהוצעו אינם מתאימים לתנאי המלווה. אל תגישו מיד בקשות רבות בלי להבין את התנאים וההשפעה של כל הצעה.
עיינו בדוח נתוני האשראי
מי שנאספים עליו נתונים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל זכאי להזמין דוח ריכוז נתונים ללא תשלום פעם אחת בכל שנה קלנדרית. אם מצאתם מידע שלדעתכם שגוי, אפשר לפנות למקור המידע או להגיש בקשה לתיקון במערכת. תיקון נוגע לדיוק הדיווח; הוא אינו מבטיח אישור להלוואה. מידע על הדוח והזמנתו · הגשת בקשה לתיקון מידע.
לפני שמגישים בקשה נוספת
בדקו את ההחזר ואת העלות הכוללת
בקשו הצעה כתובה הכוללת את הסכום שתקבלו, הריבית, העמלות, הצמדה אפשרית, מספר התשלומים, לוח הסילוקין ותנאים לפיגור או לפירעון מוקדם. השוו את כל הסכום שישולם לאורך התקופה ולא רק את ההחזר החודשי. בדקו שההתחייבות מתאימה לתקציב ולהוצאות הקיימות.
ב"קו המשווה" של בנק ישראל ניתן להשוות נתוני ריביות על הלוואות בבנקים ובחברות כרטיסי אשראי. מדובר בהשוואה כללית שאינה כוללת בהכרח את כל התנאים והסייגים של הצעה פרטנית. השוואת ריביות על הלוואות.
שקלו בזהירות ערב או בטוחה
הצעה הכוללת ערב או שעבוד של נכס משנה את ההתחייבויות ואת הסיכון למי שמעורב בה. לפני הסכמה, ודאו שהערב מבין את התחייבותו ושאתם מבינים אילו נכסים או זכויות עשויים לשמש בטוחה לפי ההסכם. אל תבחרו בכך רק מתוך תקווה שזה יבטיח אישור או ריבית טובה יותר.
סימני אזהרה בפרסומים על הלוואות למסורבים
- הבטחה שכל מי שסורב יקבל הלוואה או שהכסף יועבר בוודאות.
- לחץ לשלם מראש או לחתום לפני קבלת הסכם מלא וזהות המלווה.
- הצעה שאינה מפרטת את הריבית, העמלות, ההחזר הכולל או הבטוחות.
- בקשה למסור סיסמה לחשבון או קוד אימות חד־פעמי.
אם תנאי חשוב אינו ברור, עצרו ובקשו הסבר בכתב לפני מסירת פרטים או חתימה.
שאלות נפוצות
האם סירוב מבנק אחד אומר שאי אפשר לקבל הלוואה בשום מקום?
לא ניתן להסיק זאת מסירוב יחיד, אך גם אין הבטחה שמלווה אחר יאשר בקשה. לכל גוף תנאים והחלטות משלו.
האם הלוואה למסורבים בהכרח יקרה יותר?
הכינוי אינו קובע את המחיר. בדקו את הריבית, העמלות, תקופת ההחזר והסכום הכולל בכל הצעה.
האם לקיחת הלוואה והחזרתה משפרים את דירוג האשראי?
אין להניח שתוצאה מסוימת מובטחת. עיינו בתנאי ההלוואה ובמידע הרשמי על נתוני האשראי שלכם, ואל תיקחו התחייבות רק כדי לנסות לשנות דירוג.
אם השאלה קשורה להיעדר היסטוריית אשראי או לטענה שלא תיערך בדיקה, ראו גם את המדריך הלוואה ללא נתוני אשראי.
המידע במאמר כללי ואינו ייעוץ פיננסי או משפטי או תחליף לעיון בהצעה ובהסכם המלא.

